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Compliance empresarial: o que é e como implementá-lo

O Compliance empresarial é a área responsável por estabelecer e cultivar medidas e boas práticas dentro de uma empresa. Isso com o objetivo de garantir que todas as atividades realizadas pela organização estejam de acordo com as leis e regulamentações aplicáveis ao seu negócio.

Para o funcionamento de uma empresa, vários processos devem ser adotados, assim como diversas normas e regulamentações devem ser respeitadas. Sob esta perspectiva, podemos dizer que a gestão dos processos em sua empresa é uma responsabilidade com muitos desafios. Já imaginou ter construído e superado todas as adversidades e ter as atividades suspensas por algum tipo de descuido com as normas e leis vigentes?

Por essa razão é interessante e necessário adotar estratégias e medidas que auxiliem no monitoramento dos processos empresariais e de atividades internas. Assim, é possível assegurar que a empresa não se envolva em problemas e atos ilícitos que possam resultar em sanções, multas, mídias negativas, entre outros.

Entenda o que é compliance empresarial

Como uma maneira de assegurar que todas as atividades de uma empresa estejam em conformidade com as leis vigentes, as corporações têm adotado e investido cada vez mais na área de Compliance empresarial. Essa área é a responsável por criar uma política e instalar no ambiente corporativo um programa de compliance, segmento da empresa que garante que todas as atividades funcionem de modo adequado.

Sob esta visão, podemos afirmar que a principal visão do compliance empresarial é garantir que nenhuma das operações e processos, que envolvem a empresa de algum modo, coloquem em risco seu comportamento em relação à legislação vigente. Isto é, cabe a essa área identificar possíveis riscos e implementar processos de segurança como a proteção de dados pessoais, segurança da informação, prevenção à lavagem de dinheiro e corrupção, entre outros.

Veja como funciona o compliance empresarial

O Compliance empresarial funciona por meio de estratégias e processos que auxiliam a identificar e solucionar possíveis vulnerabilidades da organização que coloquem em risco sua situação perante às regulamentações. Nesse sentido, o compliance empresarial deve construir uma Política de Compliance que estabeleça quais são as principais normas, medidas e regulamentações que os colaboradores, parceiros e clientes devem compreender e cumprir.

Desse modo, após construir uma política de compliance eficiente, o compliance empresarial também é responsável por enraizar essa política por meio de treinamentos e capacitações. Essas atividades garantem que os colaboradores entendam a importância das normas de compliance e saibam como identificar possíveis atividades e situações ilícitas que desrespeitem tais práticas.

Com isso, o compliance empresarial consegue transformar essa política em uma cultura de segurança e compliance, dentro da organização. Isto é, colocar todas as orientações e normas em prática, garantindo que as operações e atividades realizadas pela e dentro da empresa estejam em conformidade com as leis, regulamentos e padrões éticos relevantes para a instituição.

Compliance empresarial

As vantagens do compliance empresarial

A importância do compliance empresarial está relacionada a diversos aspectos fundamentais para o sucesso e a sustentabilidade de uma empresa. Veja as principais vantagens:

Conformidade com a legislação

O compliance empresarial estabelece mecanismos para garantir que todas as atividades estejam em conformidade com a legislação aplicável, minimizando o risco de infrações legais. Afinal, o cumprimento das leis e regulamentos é essencial para evitar problemas legais e jurídicos que podem resultar em multas, processos judiciais, danos à reputação e até mesmo ao fechamento da empresa.

Ética e transparência

As práticas de compliance empresarial promovem uma cultura organizacional baseada em valores como integridade e transparência. Isto envolve a criação de políticas de compliance, políticas anticorrupção, mecanismos de denúncia de irregularidades e treinamentos para conscientizar os colaboradores sobre comportamentos éticos. Além disso, uma empresa que demonstra compromisso com a ética empresarial constrói uma reputação positiva e conquista a confiança dos seus clientes.

Auxílio no trabalho da gestão de riscos

O compliance empresarial auxilia a área de gestão de riscos na identificação, avaliação e gerenciamento de riscos. Isso porque ao implementar controles internos e procedimentos de conformidade, o compliance auxilia na função do time de gestão de riscos de reduzir a probabilidade de ocorrência de eventos adversos e mitigar seu impacto caso ocorram.

Reputação positiva

A reputação de uma empresa é muito importante e, caso não receba atenção, pode ser facilmente prejudicada por escândalos, violações de regulamentos ou envolvimento em atividades ilegais. Nesse sentido, o compliance empresarial ajuda a preservar a imagem da empresa, demonstrando seu compromisso com a legalidade e segurança de seus públicos.

Veja também: Riscos Reputacionais: saiba o que são e como evitá-los

Vantagem competitiva

Ainda sob a mesma visão da reputação organizacional, o compliance empresarial permite que sua empresa desfrute de uma vantagem competitiva no mercado. Isto visto que o cuidado em manter a conformidade com as regulamentações atrai investidores, clientes e talentos qualificados.

Como implementar o compliance empresarial em sua empresa

Para aplicar o compliance empresarial de maneira eficiente e qualitativa, é interessante informar seus públicos internos e externos acerca da existência da política e programa de compliance empresarial. Isso porque por meio do conhecimento é possível que todos, alta administração, governança corporativa, colaboradores e até mesmo parceiros e clientes, estejam cientes sobre as regulamentações e saibam que atividades podem ser realizadas ou não.

Além disso, com a colaboração de tais pessoas, é muito mais prático identificar possíveis atos ilícitos e ações que ameacem sua posição de conformidade com as leis. Ou seja, é importante que toda a empresa esteja envolvida com o compliance empresarial, promovendo integridade, transparência e a ética em suas atividades.

Uma maneira de garantir que tal situação ocorra, é que a instituição desenvolva políticas claras e que tenham sentido em relação ao cenário da empresa.

Veja também: 5 cursos de compliance gratuitos e online para você fazer

Sob esta visão, a empresa também deve realizar de modo constante uma análise de risco a fim de identificar possíveis vulnerabilidades em suas operações. Isso pode incluir tanto a revisão das políticas e procedimentos já adotados, medindo a eficiência dos processos, mas também a identificação de potenciais riscos existentes na empresa para implementar medidas corretivas imediatas.

Em primeiro analise, o compliance empresarial pode parecer uma área que envolve diversos processos complexos. Todavia, o papel dessa área na instituição é imprescindível e essencial.

Por isso, preparamos para você um Infográfico de 10 passos para um Programa de Compliance. Nesse material gratuito, você vai encontrar quais as principais ações e atividades que devem ser realizadas para garantir que sua empresa esteja em conformidade com as leis vigentes e, portanto, não sofra nenhum bloqueio ou prejuízo em suas operações. Para baixar o material, acesse aqui!

May 18, 2023
Gestão de riscos e compliance: entenda as diferenças

Enquanto a gestão de riscos consiste em um processo de identificação, avaliação e mitigação de riscos que possam afetar negativamente a empresa, o compliance é a área responsável por coordenar um conjunto de práticas e processos que têm como objetivo garantir que a empresa esteja em conformidade com as leis, regulamentos e padrões éticos consideráveis.

O cenário corporativo vem crescendo e de forma paralela a isso as empresas têm enfrentado mais desafios no que diz respeito à questão de segurança, tanto para promover proteção quanto para estar alinhado à legislação vigente. Nesse sentido, duas áreas são essenciais para auxiliar nesse processo, a gestão de riscos e o compliance.

Apesar de ambos promoverem a segurança e transparência, esses dois segmentos fazem isso acontecer de maneiras diferentes como veremos a seguir. Continue a leitura e entenda as principais diferenças entre gestão de riscos e compliance!

O que é Gestão de Riscos?

Gestão de Riscos e Compliance

A área de gestão de riscos cuida do processo de identificação, análise, avaliação e solução dos possíveis riscos que podem afetar uma organização. Sob esta visão, é possível afirmar que a gestão de riscos tem como principal objetivo minimizar os riscos e, portanto, evitar possíveis prejuízos à instituição como golpes, fraudes e lavagem de dinheiro, por exemplo.

Dessa maneira, a gestão de riscos envolve a construção e implementação de práticas e de medidas preventivas que ajudam a prevenir problemas que podem afetar negativamente a instituição. Além disso, na gestão de riscos, uma vez que algum tipo de risco seja identificado, esta é a área responsável por lidar com os sinais identificados e solucioná-los por meio da alocação de recursos ou através de planos de contingência.

Assim, é possível dizer que a gestão de risco é uma área essencial para garantir a continuidade e o sucesso das atividades empresariais de uma empresa.

O que é Compliance?

De forma complementar, mas diferente da gestão de riscos, o compliance consiste em uma área responsável por planejar e implementar ações e procedimentos que uma empresa deve adotar para garantir que suas atividades estejam sempre em conformidade com as leis. Ou seja, tem como principal foco prevenir, detectar e corrigir comportamentos que possam colocar em risco a integridade da instituição e clientes, colaboradores, fornecedores, acionistas e demais envolvidos.

Essa área envolve e relaciona-se com diversas outras áreas da empresa, como governança corporativa, segurança da informação, privacidade de dados, prevenção à lavagem de dinheiro e, também, a gestão de riscos. Com isso, podemos afirmar que empresas que adotam uma cultura de segurança, por meio de uma política e programa de compliance, demonstram ser mais comprometidas com a transparência e segurança.

Tal atitude auxilia, portanto, na promoção da imagem da empresa. Isto é, cuidando e estruturando de forma eficiente o compliance de sua empresa, respeitando todos os 10 Pilares de um Programa de Compliance, a empresa gera o aumento da confiança do mercado e fortalece a reputação da marca.

Veja também: Riscos Reputacionais: saiba o que são e como evitá-los

Entenda a diferença entre Gestão de riscos e Compliance

A gestão de riscos e o compliance são duas práticas indispensáveis para sua empresa, já que visam garantir a segurança e a integridade. Apesar disso, embora muitas vezes, sejam mencionados juntos, essas duas áreas são diferentes.

Sob esta visão, as principais diferenças entre gestão de riscos e compliance estão no estilo de abordagem. Isso porque a gestão de riscos tem uma abordagem mais proativa, antecipando possíveis problemas e implementando medidas preventivas para minimizar o impacto de possíveis riscos que a empresa possa estar vulnerável.

Enquanto o compliance constrói uma abordagem de forma mais reativa. Ou seja, busca evitar possíveis penalidades e sanções, assegurando que a empresa esteja agindo de acordo com as normas e diretrizes estabelecidas. Na prática, um dos exemplos que representa essa diferença está em uma empresa do setor financeiro.

Nesse caso, a gestão de riscos pode identificar possíveis riscos e ameaças que coloquem em perigo a conformidade com as leis e regulamentos, como a lavagem de dinheiro, por exemplo. Em contrapartida, o compliance pode ajudar a empresa a implementar medidas para evitar a violação dessas leis, como a adoção de políticas de Know Your Customer (KYC).

De forma objetiva, como visto no exemplo, a gestão de riscos e o compliance são duas práticas distintas. Entretanto, é impossível negar que ambas são áreas complementares que se auxiliam de maneira indireta e geram resultados importantes para a existência e funcionamento da empresa.

Como aplicar a Gestão de riscos e Compliance de forma eficiente

Sabendo que essas duas áreas – gestão de riscos e o programa de compliance – são fundamentais para garantir a segurança, a eficiência e a legalidade das ações da sua empresa, é necessário saber como aplicá-las da melhor maneira. Veja como fazer isso de maneira eficaz na sua empresa.

Compreenda os riscos e as leis relevantes

Uma das melhores maneiras de implementar uma boa gestão de riscos e um programa de compliance é compreender e analisar os riscos que a empresa enfrenta ou que pode enfrentar, assim como quais são as leis e regulamentos que se aplicam ao setor dela. Para isso, é importante realizar uma avaliação de riscos e uma análise de conformidade regulatória.

Defina políticas e procedimentos

Com base na avaliação de riscos e na análise de conformidade regulatória, a segunda etapa para aplicar da melhor forma essas áreas, é definir políticas e processos para lidar com os riscos identificados e ajudar o compliance a entender as leis e regulamentos aplicáveis. Nesse sentido, para as duas áreas, as políticas e ações devem ser bem estabelecidas, claras e coesas, segmentando quais as tarefas de responsabilidade de cada uma das áreas.

Comunique as políticas e procedimentos

Uma vez estabelecidas, as áreas devem comunicá-las aos seus membros, garantindo que eles as entendam. Isso pode ser feito por meio de treinamentos, manuais e outros meios de comunicação.

Utilize tecnologias para ganhar agilidade e qualidade

É interessante investir em tecnologias e soluções que, de maneira automatizada, ajudem na identificação de riscos para a área de gestão de riscos assim como para o compliance, que por meio dessas soluções, pode evitar e impedir fraudes e golpes. Sob este viés, o Background Check da nossa empresa, por exemplo, pode te ajudar a identificar no histórico de pessoas ou empresas possíveis problemas que colaboradores, parceiros, acionistas e clientes podem apresentar.

Além disso, por meio dessa checagem, em poucos minutos os resultados são gerados de forma completa e detalhada. Isto ajuda muito na percepção e construção da melhor solução ou para o compliance na tomada de decisão sobre eles.

Se interessou? Veja mais sobre o Background Check e aprimore as duas áreas fundamentais para sua empresa.

May 11, 2023
Biometria facial: o que é e como aplicá-la na sua empresa

A biometria facial consiste em uma técnica moderna que permite identificar e autenticar uma pessoa por meio de suas características faciais, como a forma do rosto, a posição dos olhos, o nariz e a boca, entre outras.

Sendo cada vez mais utilizada em diversas áreas, incluindo a segurança, o comércio e as empresas em geral, a biometria facial tornou-se uma aliada na manutenção da segurança e da transparência no setor empresarial. Na prática, a biometria facial pode ser aplicada em diversas situações, como o controle de acesso a locais restritos, a identificação de pessoas em eventos ou a validação em transações financeiras.

Por ser tão positiva para as empresas, a biometria facial é cogitada por muitas instituições, mas implementá-la de uma maneira eficaz ainda é um desafio. Por essa razão, preparamos uma leitura sobre o assunto.

O que é Biometria Facial

A biometria facial tem se tornado cada vez mais popular por ser uma forma segura e eficiente de identificação pessoal, sendo uma alternativa aos métodos tradicionais de autenticação, como senhas, códigos e cartões de identificação. Sob este viés, ela consiste em uma tecnologia moderna de reconhecimento facial.

Isto significa que a biometria facial trata-se de uma técnica que permite identificar e autenticar uma pessoa por meio de suas características faciais, como a forma do rosto, a posição dos olhos, o nariz e a boca, entre outras. Por essa razão e precisão, a biometria facial pode e deve ser aplicada em diversas situações, como o controle de acesso a locais restritos, a identificação de pessoas ou a validação de transações financeiras.

Além disso, essa tecnologia pode ser usada para melhorar a segurança e a eficiência de processos internos nas empresas. Isto é, colaborando com o controle de acesso a sistemas e dados sensíveis e o monitoramento do comportamento de colaboradores, por exemplo.

Biometria Facial

Entenda a importância de usar a Biometria facial em sua empresa

A biometria facial é uma tecnologia de reconhecimento que utiliza a análise de características faciais únicas de uma pessoa para autenticar sua identidade. Isto faz dessa ferramenta um fator essencial já que esta análise detalhada é super precisa – uma das suas principais vantagens.

Isso acontece porque a biometria facial utiliza características únicas para cada indivíduo: os traços faciais. Com isso, ela pode identificar pessoas com uma taxa de precisão muito alta e superior às demais ferramentas.

Além disso, a biometria facial é uma técnica que combate fraudes e golpes com muito mais facilidade. Isso já que a identificação pelas características faciais torna muito mais difícil o uso de imagens, fotografias e vídeos já prontos, utilizados para a aplicação de golpes e fraudes de identidade.

Como implementar a tecnologia de Biometria facial em sua empresa

Para implementar a biometria facial na sua empresa, é importante seguir alguns passos fundamentais para que o processo tenha bons resultados. Nesse sentido, o primeiro deles deve ser identificar as necessidades específicas da organização e escolher em quais situações a tecnologia será utilizada.

Em seguida, é possível escolher a melhor solução de biometria facial de acordo com as características do negócio, o número de usuários e as funcionalidades desejadas pela instituição, conhecendo soluções de validação do usuário que utilizem o reconhecimento facial da melhor maneira possível, como uma ferramenta anti-spoofing e golpes.

Além disso, é importante garantir que a solução escolhida seja segura e mantenha a privacidade dos dados dos usuários, seguindo as normas e regulamentações da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), por exemplo. Logo após escolher, é necessário treinar os funcionários, por meio de capacitações, para que eles saibam do que se trata a ferramenta e como utilizar de maneira correta a tecnologia.

Veja também: Reconhecimento facial: o que é, como funciona e onde aplicá-lo

Vantagens de usar Biometria facial

Além da precisão da ferramenta, vista acima, a biometria facial oferece para o ambiente da empresa uma série de vantagens. Entre as principais delas podemos citar:

Facilidade de uso

Do contrário às demais formas de identificação, como senhas ou cartões de identificação que correm o risco de ser esquecidos, perdidos ou roubados, as características faciais de uma pessoa estão sempre presentes. Dessa maneira, a ferramenta torna-se útil para realizar a identificação de maneira fácil, por meio da captura de uma câmera. Isso torna a autenticação de identidade mais rápida e conveniente para os colaboradores e clientes de uma empresa.

Aprimorar a segurança da empresa

O uso da biometria facial pode melhorar a segurança da sua empresa, pois ao implementar essa tecnologia, as empresas podem garantir que apenas as pessoas autorizadas tenham acesso a áreas restritas, sistemas e informações confidenciais. Desse modo, reduz o risco de roubo de informações ou outras práticas de caráter fraudulento.

Melhorar a experiência do cliente

Ao utilizar a biometria facial como modo de autenticação do usuário, você melhora por consequência a experiência do cliente. Isto já que, permitindo que os clientes usem suas características faciais como forma de identificação, as empresas podem agilizar processos como check-in, pagamento e atendimento ao cliente, diminuindo o tempo de espera e melhorando a satisfação do cliente.

Em geral, podemos afirmar que a biometria facial é uma solução poderosa e muito importante para melhorar a segurança e a eficiência dos processos nas empresas. Dessa forma, implementando essa tecnologia à sua empresa, é possível aproveitar ao máximo as possibilidades oferecidas pela biometria facial e obter todas as vantagens da ferramenta para seu negócio.

Se interessou pela solução e quer começar a implementá-la? Veja nossa solução de Validação biométrica Contínua e como ela pode gerar para sua empresa todos esses benefícios.

April 27, 2023
5 cursos de compliance gratuitos e online para você fazer

Compliance é um conjunto de normas e políticas que tem como objetivo garantir que as empresas estejam em conformidade com a legislação e os padrões éticos em seus negócios.

Nesse sentido, em relação ao contexto atual, no qual estar em conformidade com as leis é essencial tanto para minimizar riscos e prejuízos quanto para ter uma boa imagem, o complaince vem ganhando bastante relevância.

Inclusive, segundo dados do anuário Análise Executivos Jurídicos e Financeiros 2020, 83% das maiores companhias do país contam com uma área de compliance interno.

Ou seja, o mercado está favorável para essa área com grandes oportunidades profissionais disponíveis. Por essa razão, se você é um profissional de compliance ou gostaria de ser, existem alguns cursos super interessantes para você se desenvolver.

Confira a seguir 5 cursos gratuitos e online que podem ajudá-lo a aprofundar seus conhecimentos sobre o tema!

Entendendo a área de Compliance

5 cursos de compliance gratuitos e online

De forma simplificada, podemos dizer que o compliance é a área responsável por promover a transparência e responsabilidade, além de assegurar que as empresas estejam operando em conformidade com as leis vigentes.

Além disso, o compliance conecta-se com diferentes segmentos da empresa, podendo ser aplicado nas áreas de finanças, recursos humanos, saúde e segurança, entre outras.

Ou seja, é comum e importante que as empresas tenham um departamento de compliance que seja responsável por monitorar e garantir que as políticas e procedimentos de compliance estejam sendo seguidos em todas as demais áreas.

Sob esta visão, o compliance tem sido cada vez mais valorizado no mundo corporativo, já que ele pode beneficiar as instituições de diferentes formas – isto é, atraindo mais clientes, parceiros e investidores assim como protegendo e fortalecendo a segurança dela contra riscos os quais está vulnerável.

Com isso, profissionais dessa área têm sido cada vez mais requisitados, especialmente aqueles que se aprofundam no assunto.

Como aprimorar seu conhecimento em Compliance

Uma ótima forma de aprofundar e desenvolver novas habilidades na área é buscar cursos sobre o assunto. Justamente por isso, preparamos algumas dicas de 5 cursos gratuitos e onlines que podem te ajudar a aprimorar seu conhecimento em Compliance e conquistar melhores oportunidades no mercado.

1. Curso Compliance sob medida – Sebrae

Esse curso é oferecido pelo Sebrae, especialmente para capacitar pequenas e médias empresas fornecedoras de produtos e serviços para grandes empresas, promovendo conhecimentos básicos e essenciais em Compliance.

2. Prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo – EV.G

A Escola Virtual disponibilizou um curso gratuito sobre as melhores práticas para implementar um programa de prevenção à lavagem de dinheiro completo em sua empresa. Nele, são abordados temas como a Lei Anticorrupção, a Lei de Lavagem de Dinheiro e o Código de Ética Empresarial.

3.Instituições Pró-Ética: Órgãos de Controle – FGV

Essa opção de curso desenvolve e trabalha as melhores práticas de compliance em empresas de diversos setores. Sob esta ótica, esse curso tem como ênfase a prevenção de riscos e o combate à corrupção por meio de auditorias.

📖 Leia também: Auditoria interna: Entenda o processo e sua importância

4. Curso de Compliance – Escola Nacional de Administração Pública

Oferecido pela ENAP, com 21 horas de carga horária, o curso de Compliance da instituição apresenta as principais normas e regulamentações aplicáveis. Além disso, em seu plano de estudos aborda quais são as melhores práticas para implementar um programa efetivo de compliance.

5. Curso de Compliance – Coursera

A plataforma de cursos online Coursera tem diversas opções de cursos de compliance, sendo um dos seus principais o curso “What is Compliance?”. Com carga horária de 10 horas, o curso é desenvolvido e oferecido pela Universidade da Pensilvânia, nos Estados Unidos.

Esses são apenas alguns dos cursos de compliance que você pode encontrar na internet. Com eles, você poderá aprimorar seus conhecimentos sobre as melhores práticas de compliance e garantir que a sua empresa esteja sempre em conformidade com as leis e regulamentações.

Por que realizar um curso de Compliance?

Ao realizar um desses cursos de compliance, você vai compreender as melhores práticas e técnicas para garantir a conformidade da sua empresa com leis e regulamentações. Isso inclui também o aprendizado de como desenvolver e estabelecer políticas e procedimentos internos como a avaliação de riscos e a implementação de medidas preventivas para evitar atos ilícitos.

Além disso, os cursos de compliance agregam no seu desempenho, abordando temas como integridade e responsabilidade social. Tais competências são cada vez mais valorizadas por empresas, que buscam profissionais que, não apenas conheçam as normas e regulamentações, mas que também tenham um comportamento ético e responsável.

Assim, por consequência, esses cursos te ajudam a formar um currículo mais rico e aumentar sua taxa de empregabilidade. Isto porque a demanda por profissionais especializados nesta área tem crescido nos últimos anos e, portanto, a realização do curso pode abrir novas oportunidades de emprego e ascensão profissional.

Em resumo, o curso de compliance traz inúmeros benefícios para os profissionais que desejam se especializar na área de conformidade corporativa. Além de aprimorar competências técnicas e comportamentais, a formação pode abrir novas oportunidades de emprego e impulsionar a sua carreira.

Construindo um Programa de Compliance com conhecimento

Além de realizar os cursos, é interessante também buscar materiais que enriqueçam o conhecimento sobre a área. Isso já que o compliance é uma estrutura muito importante para o funcionamento e existência de uma empresa e deve ser baseado em alguns pilares.

Utilize o infográfico “10 Pilares de um Programa de Compliance” para conhecer melhor cada uma dessas estruturas que compõem esse segmento e veja como elas podem auxiliar no seu trabalho. Assim, será possível promover mais segurança e transparência para sua instituição.

Quer saber mais sobre como aprimorar suas atividades de compliance? Visite nosso site!

April 20, 2023
Compliance concorrencial: o que é e quais seus benefícios

O Compliance concorrencial é uma importante prática que tem como objetivo garantir que as empresas estejam de acordo com as leis de defesa da concorrência. Isto é, uma série de regras feitas para prevenir ou minimizar riscos de violação das normas de defesa da concorrência por um colaborador, cliente ou parceiro.

Com os riscos causados pelas irregularidades e descuidos, é imprescindível que as empresas tenham cautela em relação à área de compliance, em especial, a área de compliance concorrencial. Isto porque essa é uma uma importante prática que tem como objetivo garantir que as empresas atuem de acordo com as leis de defesa da concorrência.

Por essa razão é preciso entender todos os aspectos dessa área assim como compreender mais sobre sua importância para sua instituição. Confira nosso conteúdo abaixo e saiba mais sobre.

Conheça o Compliance Concorrencial

Compliance Concorrencial

O Compliance concorrencial trata-se de uma prática que consiste em garantir que uma empresa ou organização esteja em conformidade com as leis e regulamentos de defesa da concorrência. Esse tipo de compliance tem como principal objetivo evitar práticas anti-competitivas que possam prejudicar os concorrentes e, consequentemente, possam atingir negativamente os consumidores.

Nesse sentido, o compliance concorrencial inclui a adoção de normas e políticas que devem ser aplicadas para assegurar que a instituição esteja em conformidade com leis antitruste. Ou seja, leis que têm como intenção regular a conduta e a organização de negócios para promover a concorrência e evitar monopólios, como a Lei de Defesa da Concorrência, responsável pela proibição de acordos ilegais entre empresas para fixar preços ou restringir a concorrência.

Veja também: Due diligence e compliance: entenda qual é a relação

Como funciona o Compliance Concorrencial?

O compliance concorrencial envolve a adoção de uma série de medidas de prevenção. Em um primeiro momento, como o compliance de modo geral, há a etapa de elaboração de códigos de ética e conduta.

Em seguida, uma vez que estas medidas sejam estabelecidas pela instituição é preciso implementar um Programa de treinamento para colaboradores. Assim, eles podem compreender melhor do que se trata o compliance concorrencial e saber como colaborar com os procedimentos da área.

Com isso, é necessário também integrar sistemas de monitoramento e de auditoria. Desse modo, é possível garantir que os processos sejam realizados de acordo com as normas estabelecidas e que, a qualquer sinal de risco, exista um canal para solucioná-lo, mantendo o principal objetivo do compliance concorrencial que é proteger a empresa contra ações judiciais, multas e sanções e ao mesmo tempo garantir um ambiente de concorrência justa e saudável.

A importância do Compliance Concorrencial

Em uma primeira análise, o compliance concorrencial é essencial para empresas que buscam se proteger contra problemas judiciais e sanções. Além disso, o compliance concorrencial é imprescindível para organizações que desejam se manter competitivas no mercado e procuram evitar ações anticompetitivas que geram prejuízos.

Sob esta visão, a maior importância do Compliance concorrencial é garantir que as empresas estejam em conformidade com as leis de concorrência. Dessa forma, orientando para que estas instituições se distanciem de práticas como acordos de fixação de preços, divisão de mercado, exclusão de concorrentes e outras formas de cartelização que prejudicam os consumidores e a livre concorrência. Assim, é possível afirmar que o compliance concorrencial resulta em diversas vantagens para sua empresa assim como para seus consumidores.

Confira as principais vantagens do Compliance Concorrencial

Além de evitar problemas com as normas e regulamentos, o compliance concorrencial também pode ajudar as empresas a melhorar sua eficiência em operações. Isto é, aprimorar seus processos de tomada de decisão e melhorar suas ações comerciais, permitindo que sua empresa se destaque no mercado de maneira justa e transparente.

Sob esta perspectiva podemos apontar como principais vantagens do Compliance Concorrencial:

Prevenção de práticas anticompetitivas

O compliance concorrencial pode ajudar garantindo que a instituição esteja funcionando em conformidade com as regras de concorrência e antitruste. Assim, é possível reduzir os riscos de práticas anticompetitivas, como cartéis e acordos de fixação de preços.

Maior credibilidade para a empresa

As instituições que optam por seguir práticas concorrenciais justas e éticas têm uma reputação mais positiva do que aquelas que optam por investir em práticas anticompetitivas. Nesse sentido, a adoção do Compliance Concorrencial é fundamental para aumentar a credibilidade da instituição, fortalecendo sua reputação e imagem para clientes, investidores e outras partes interessadas.

Redução prejuízos jurídicos e financeiros

O compliance concorrencial ajuda a reduzir riscos legais e financeiros já que garante que a empresa esteja operando dentro das leis. Desse modo, evita que a instituição sofra multas significativas, ações judiciais e outros custos financeiros.

Maior eficiência nas operações

A adoção das normas e do programa de compliance concorrencial pode auxiliar na identificação de práticas de negócios ineficientes ou desatualizadas. Dessa forma, esse tipo de compliance colabora com bem melhorias nas áreas de conformidade com as leis, gestão de riscos e, também, governança corporativa.

Aumento da competitividade

O compliance concorrencial implantado ajuda sua empresa a competir e concorrer com outras organizações com sucesso no mercado. Isto porque práticas competitivas podem ajudar a promover um ambiente concorrencial justo, equilibrado e saudável.

Além disso, o Compliance concorrencial pode ser uma vantagem competitiva. Isso já que as empresas que demonstram comprometimento com a concorrência justa e ética podem atrair clientes e parceiros comerciais que compartilham os mesmos valores.

Como aprimorar o Compliance Concorrencial

Em resumo, podemos afirmar que as empresas que estão em conformidade com as normas de defesa da concorrência são menos propensas a sofrer investigações e ações judiciais que possam prejudicar seus negócios, além de prejuízos financeiros e de reputação. Mas como aprimorar o compliance concorrencial em sua empresa?

Além de implementá-lo através de normas, políticas e programa de compliance, é importante somar tecnologias que promovam ainda mais proteção para a empresa nesse segmento. Nesse sentido, é interessante buscar e pesquisar sobre soluções de verificações que ajudem a garantir que contratos, novas parcerias e contratações não violem as leis de concorrência e antitruste.

Assim, soluções como o background check podem auxiliar a aperfeiçoar essa checagem. Isto porque elas ajudam a gerar resultados mais assertivos, completos e detalhados que minimizam a chance de erros e colaboram, portanto, com uma tomada de decisão mais segura.

Com esse tipo de solução, o compliance concorrencial pode otimizar processos e melhorar sua eficiência. Além disso, esses sistemas dão ao time muito mais praticidade e detalhes que podem ser cruciais para a segurança da empresa.

Se interessou? Conheça nossas soluções e veja como elas podem auxiliar no compliance concorrencial da sua empresa.

April 13, 2023
Autenticação de usuários: o que é e quais métodos utilizar

A autenticação de usuários é um processo que consiste em verificar a identidade de um usuário que está tentando acessar uma determinada área de um sistema ou aplicativo que envolva o acesso restrito a informações ou funcionalidades.

Numa era de diversas tecnologias que podem ser utilizadas de forma incorreta como o deepfake, spoofing e entre outras, é importante ter uma ferramenta de validação de usuário para o acesso de sistemas e sofwares. Isto porque, essas ferramentas ajudam a barrar possíveis fraudes e golpes, mantendo tal sistema seguro.

Nesse sentido, a autenticação de usuários é um método indispensável que pode ser feito de múltiplas maneiras. Continue lendo e conheça as melhores formas de realizar essa validação!

O que é autenticação de usuários?

Autenticação de usuários

A autenticação de usuários é o processo de verificar a identidade de um usuário que está tentando acessar algum tipo de sistema, aplicativo ou plataforma online. Este processo pode ser feito de diferentes formas, mas sempre com base em um conjunto de credenciais ou informações sobre o usuário.

O principal objetivo da autenticação de usuários é garantir que apenas usuários autorizados possam acessar um sistema. Isto é, apenas pessoas que forem validadas podem acessar a plataforma, mantendo portanto as informações em confidência e evitando possíveis acessos não autorizados ou fraudulentos.

Para isso, existem diversas maneiras de realizar essa autenticação de usuários. Entre elas métodos de autenticação baseada em conhecimento, autenticação baseada em posse, autenticação baseada em biometria e autenticação baseada em contexto.

Principais métodos de autenticação de usuário

A autenticação de usuários pode ser feita de diferentes maneiras a depender do método escolhido. Veja as principais!

Autenticação de usuário por nome e senha

É um dos métodos de autenticação mais comum e exige que o usuário forneça um nome de usuário e uma senha/ chave de acesso. Assim, uma vez que essas credenciais sejam validadas, é permitido o acesso.

Autenticação de usuário por dois fatores

Esse tipo de autenticação combina duas ou mais formas de autenticação. Isto é, ele utiliza uma senha e um código que é enviado para o dispositivo móvel ou token físico do usuário. Dessa forma, o usuário deve preencher as lacunas com o código enviado correto para acessar as plataforma.

Autenticação de Usuário Multifator (MFA)

É um método de verificação de identidade que requer mais de uma forma de autenticação e validação para conceder acesso a uma conta ou sistema. Ou seja, em vez de depender apenas de uma senha, a MFA exige múltiplos fatores de autenticação, o que aumenta significativamente a segurança.

Veja mais em Autenticação multifator (MFA): Guia completo para proteger dados

Autenticação por Certificados digitais

A autenticação por certificados digitais utiliza certificados em formato digital emitidos por algum tipo de autoridade associada ao sistema. Com esse certificado, o usuário pode autenticar seus dados e ter acesso ao sistema.

Autenticação biométrica

Esse tipo de autenticação de usuário utiliza características físicas ou comportamentais exclusivas do usuário. Estas características podem ser, por exemplo, impressões digitais, reconhecimento facial, reconhecimento de voz ou padrões de digitação. Assim, um desses processos será solicitado para o usuário como forma de acessar a plataforma.

Autenticação baseada em chave pública

Essa forma de autenticação de usuário usa criptografia de chave pública para autenticar o usuário. Isto é, o usuário possui um par de chaves – uma chave privada e uma chave pública – e o sistema usa a chave pública para verificar a identidade do usuário.

Apesar de diferentes, todas essas maneiras de autenticação de usuários podem ajudar a combater fraudes e ilegalidades. Dessa forma, autenticar seu usuário torna-se super necessário para melhorar o compliance e toda área de segurança de sua empresa.

Qual método utilizar?

Como vimos, existem muitos métodos de autenticação de usuários disponíveis, cada um com suas vantagens e desvantagens. A escolha do método de autenticação adequado dependerá dos requisitos específicos do seu sistema e dos riscos que você está disposto a assumir.

Todavia, uma das formas mais adotadas recentemente, devido à sua precisão e minimização de riscos, é a autenticação do usuário por reconhecimento facial. Isto porque dentro desse processo, as etapas exigem movimentos do usuário que ajudam muito a minimizar os riscos de fraudes e golpes, fortalecendo a ferramenta.

Essa série de etapas envolvendo movimentos é conhecida como Prova de vida. É por meio dela que o usuário é convidado a executar diversos movimentos faciais que combatem as fraudes, já que por ter a necessidade desses movimentos, um usuário não pode utilizar fotos, imagens ou vídeos prontos para acessar a plataforma.

Leia também: Face Match: como aplicá-lo ao seu processo de onboarding

Autenticação de usuário via validação de dados

A validação de dados desempenha um papel fundamental na autenticação de usuários, especialmente quando associada à verificação de documentos. Esse processo garante que as informações fornecidas por uma pessoa sejam precisas e autênticas, reduzindo o risco de fraudes e acessos não autorizados.

Ao validar documentos oficiais, como RG, CPF ou passaporte, sistemas automatizados podem confirmar a identidade do usuário de forma confiável. Essa verificação, muitas vezes realizada por meio de tecnologias de reconhecimento de imagem como o OCR, acrescenta uma camada extra de segurança ao processo de autenticação, tornando-o mais robusto e eficiente.

Além disso processo como a documentoscopia e grafoscopia ajudam a validar documentos, garantindo que o usuário seja de fato quem ele diz ser e evitando fraudes e golpes relacionados à identidade.

Por que realizar a autenticação de usuários?

Realizar a autenticação de usuários é fundamental para garantir que o usuário que está acessando o sistema ou o aplicativo é realmente quem ele afirma ser, e não uma pessoa não autorizada tentando obter acesso. Ou seja, a importância de realizar esse processo é garantir a segurança do usuário, empresa e, também, para a prevenção à fraudes e golpes.

Além disso, a autenticação do usuário assegura a conformidade com as leis vigentes e a maior confiabilidade do usuário com a empresa da plataforma, desenvolvendo para melhor sua credibilidade. Dessa forma, mantendo dados confidenciais e informações privadas em segurança para o usuário, sem o risco de que esse sofra com riscos que geram prejuízos.

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April 6, 2023
Documentoscopia: o que é e qual a sua importância
A documentoscopia é um segmento da ciência que se dedica ao estudo e análise de documentos com a intenção de analisar e, assim, determinar sua autenticidade. Tal técnica, portanto, ajuda a descobrir se aquela documentação foi ou não fraudada.

A documentoscopia é uma técnica imprescindível no combate às fraudes e falsificações de documentos, golpes muito comuns atualmente. Nesse sentido, ela é uma ferramenta capaz de verificar a autenticidade de um documento, indicando possíveis riscos.

Assim, essa técnica surge para auxiliar e agregar no Compliance de sua empresa. Veja mais sobre continuando a leitura e entenda tudo sobre o processo de Documentoscopia.

O que é Documentoscopia?

Documentoscopia refere-se a uma área da ciência forense que se concentra na análise e autenticação de documentos. Ela tem como principal objetivo verificar e determinar a autenticidade, integridade e origem de documentos, como por exemplo, passaportes, certidões, diplomas, cartões de identificação, entre outros.

Essa técnica é muito utilizada em investigações criminais e judiciais, assim como em transações comerciais e contratos legais. Todo o processo de documentoscopia consiste em um conjunto de técnicas de análise da escrita, da assinatura, do papel, da tinta, da impressão e de outros elementos presentes em um documento.

Dessa maneira, com base na análise desses elementos, o responsável pela documentoscopia, pode confirmar se o documento é autêntico ou se foi falsificado, identificando as possíveis fraudes ou alterações. Nesse sentido, os principais documentos analisados através dessa técnica são: contratos, cheques, notas fiscais, cartas, documentos de identidade, passaportes, entre outros.

Entenda qual a importância da Documentoscopia

O processo de análise desses documentos é muito importante para garantir a segurança e a autenticidade de transações de caráter comercial, contratos de parcerias e outros, assim como qualquer outro tipo de atividade que dependa da veracidade de um documento.

Exatamente por isso, essa técnica é tão importante, já que ela consegue gerar resultados mais objetivos e com embasamento científico. Assim, essa análise

documentoscópica pode ajudar a estabelecer a autoria de um documento, verificar a data em que foi emitido, identificar alterações e até mesmo identificar o tipo de tinta ou papel utilizado, aspectos que podem ser cruciais em uma verificação.

Além disso, a documentoscopia também é essencial para ajudar na prevenção de fraudes e crimes relacionados aos documentos. Isso porque esse conjunto de técnicas utilizadas pelos documentoscopistas – profissionais do processo – permitem detectar com precisão falsificações e adulterações em documentos, sinalizando o risco de um possível golpe ou não. Com isso, garante-se a autenticidade do documento e a ausência de riscos, o que ajuda a evitar prejuízos financeiros, riscos reputacionaise problemas de compliance.

Documentoscopia e Compliance: qual a relação?

A relação entre documentoscopia e compliance acontece no objetivo da técnica em combater fraudes e golpes por meio da validação de documentos. Isso porque, o time de compliance, ao garantir que fraudes e golpes não ocorram, também consegue alcançar sua principal meta que é manter a empresa em conformidade com as leis.

Nesse sentido, podemos dizer, então, que esse processo é indispensável para a realização das verificações pelo compliance de sua empresa. Isto, já que, uma vez que os documentos sejam reprovados, isto pode significar uma irregularidade para a empresa e portanto colocar o time de compliance em alerta.

Assim como o contrário, em que uma vez que os documentos verificados sejam aprovados, a área de compliance pode autorizar o seguimento de uma transação, novo contrato e entre outros. Isto por não existir nenhum risco que coloque a empresa em posição de inconformidade com as normas.

Além disso, para o Compliance, a documentoscopia é frequentemente usada no processo de due diligence. Isto é, a verificação da autenticidade de documentos financeiros e legais, como contratos, declarações fiscais, registros contábeis e outras informações relevantes para avaliar os riscos de uma transação comercial ou investimento de forma prévia, antes de qualquer negociação ser concluída.

Quem atua na área de documentoscopia ?

O profissional que atua na área de documentoscopia é o especialista em análise e autenticação de documentos. Esse profissional é treinado para examinar e verificar a autenticidade de diversos tipos de documentos.

O documento é avaliado quanto a sua autenticidade, a fim de identificar possíveis fraudes ou falsificações. Alguns dos métodos utilizados na análise de documentos incluem a observação visual, a comparação de marcas d’água, a utilização de luzes especiais e técnicas de análise química e física.

Os profissionais de documentoscopia podem trabalhar em instituições financeiras, empresas de segurança, escritórios de advocacia, departamentos de polícia, instituições governamentais, entre outros.

Para se tornar profissional dessa área, existem alguns cursos disponíveis. Separamos três deles para você conhecer. Veja!
Documentoscopia e nossa soluções

Por meio de nossas soluções de Background Check e Onboarding digital buscamos realizar verificações que evitem fraudes e outros golpes como por exemplo, a lavagem de dinheiro. Nesse sentido, por meio de nossas ferramentas conseguimos identificar dados e informações fornecidos erroneamente, de maneira intencional.

Para isso, verificamos a autenticidade dos documentos por meio de uma análise forense, que utiliza mais de 3 mil regras para atestar a veracidade do que foi enviado. Com isso, conseguimos detectar qualquer tipo de possível irregularidade no dado fornecido, promovendo proteção e transparência para a sua empresa.

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March 30, 2023
O que é Know Your Customer (KYC) e qual sua importância?

Know Your Customer (KYC) é um processo utilizado por empresas para verificar seus clientes, sejam eles indivíduos ou outras empresas e, assim, analisar se eles representam algum tipo de risco para a instituição como fraudes, lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo ou outras atividades ilícitas.

O Know Your Customer é um processo composto por um conjunto de normas e etapas. Ele tornou-se comum no meio empresarial, onde muitas instituições já entendem a importância de analisar e conhecer, de fato, quem são seus clientes a fim de garantir transparência e segurança para a relação.

Com este processo, as empresas facilitam seus meios de verificação e conseguem manter a integridade da relação e ausência de riscos. Continue a leitura e entenda tudo sobre o processo de Know Your Customer (KYC).

Entenda o que é Know Your Customer (KYC)

O termo “Know Your Customer”, traduzido, significa “conheça seu cliente” e consiste em um processo que empresas ou indivíduos utilizam para verificar seus clientes e averiguar se estes representam algum risco à sua empresa. Ou seja, um método de garantir que nenhum risco atinja a instituição por descuidos desta relação.

O processo ocorre desde o momento de cadastro até a conclusão de todas as análises que podem ser feitas. Essas análises são diversas e, em geral, são informações sobre renda, investimentos de um cliente, análise de crédito e identificação de Pessoas Politicamente Expostas (PEPs).

Além disso, o Know Your Customer (KYC) auxilia as empresas a garantir o cumprimento perante as leis vigentes. Isto visto que a verificação permite a empresa saber se o cliente pode estar envolvido em algum esquema de ato ilícito como lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo, por exemplo.

Veja também: Análise de risco de crédito: quais critérios avaliar?

Principais objetivos do Know Your Customer (KYC)

Como explicamos brevemente, o Know Your Customer (KYC) é um processo que pode ajudar tanto no combate a possíveis riscos assim como na conformidade com as leis atuais. De forma geral, o KYC torna-se estratégico para que as empresas possam:

Se prevenir contra possíveis riscos

Empresas que utilizam o Know Your Customer (KYC) conseguem minimizar e, muitas vezes, erradicar os riscos aos quais estão vulneráveis e, portanto, aumentar sua proteção. Riscos estes que poderiam prejudicar a empresa financeira, suas operações e, consequentemente, sua reputação nas mídias.

Identificar e conhecer o perfil do seu cliente

O processo de KYC ajuda no mapeamento do cliente, isto é, entender qual o perfil e as características do cliente da empresa. Tal mapeamento é super importante para questões que vão além da segurança, assim como para a elaboração de táticas de vendas.

Estabelece um Compliance eficiente

Realizar o processo de Know Your Customer (KYC) é essencial para a construção de um bom Programa de Compliance. Isto já que ao analisar seu cliente e prevenir riscos, você está promovendo transparência e segurança para sua instituição e, também, se adequando a normas e diretrizes da áreas.

Minimizar prejuízos

Ao não conhecer o cliente a fundo, além de estar vulnerável aos prejuízos de golpes e fraudes, estar associado a atos ilícitos e, portanto, em desconformidade com as leis, sua empresa pode sofrer graves penalidades que custarão muito dinheiro. Nesse sentido, o Know Your Customer (KYC) pode ajudar a prevenir estes prejuízos e colaborar com o desenvolvimento financeiro da sua empresa.

Importância do Know Your Customer (KYC)

A importância do Know Your Customer (KYC) se deve a diversos fatores, incluindo a prevenção de crimes financeiros, a proteção contra a lavagem de dinheiro e a garantia de conformidade com as leis e regulamentações aplicáveis. Todavia, esse processo também é muito necessário para ajudar na construção de um relacionamento de confiança entre as empresas e seus clientes.

Em uma primeira análise, ao realizar uma verificação completa por meio do Know Your Customer (KYC), as empresas podem obter informações cruciais sobre seus clientes, como sua identidade, endereço, fonte de renda e histórico de crédito. Tais informações ajudam a garantir que as transações financeiras sejam legítimas e que os clientes sejam quem dizem ser.

Em uma segunda análise, além disso, o contrário também é possível e muito importante. Isto é, um indivíduo –cliente – pode verificar dados acerca de uma empresa e entender se esta representa uma instituição adequada à lei e que de fato cumpre suas funções de maneira correta.

Tal fato ocorre porque o Know Your Customer (KYC) faz com que o cliente se sinta mais seguro em relação ao negócio e as transações financeiras. Desta maneira, eles entendem que aquela relação é segura e tornam-se mais propensos a continuar fazendo negócios com a empresa a longo prazo.

Veja também: Boas práticas de compliance em compras e contratos

Know Your Customer (KYC) e nossas soluções

Para dar praticidade ao Know Your Customer (KYC) é importante buscar uma solução que otimize esse processo. Nosso Background Check, por exemplo, possibilita escalabilidade para seus processos e verifica de forma 100% automatizada pessoas ou empresas, auxiliando no KYC.

Isso porque, utilizando mais de 200 fontes de dados nacionais e internacionais, realizamos uma varredura que permite ter acesso a informações e dados acerca de seu cliente. Isto é, é possível analisar seu histórico de crédito, histórico trabalhista, investigar possíveis fraudes, golpes e envolvimento em atos ilícitos, assim como identificar Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) e entre outros.

Após realizar essa pesquisa, nossa ferramenta gera resultados completos e detalhados com toda a descrição acerca das informações apresentadas. Além disso, geramos para você uma análise que indica o nível de risco da relação como baixo, médio ou alto.

Com base nesses resultados, você consegue verificar se seu cliente é realmente quem diz ser e garantir que a relação comercial seja segura, transparente e não ofereça nenhum risco para o compliance de sua empresa ou para a reputação dela. Ademais, é possível minimizar riscos e garantir a integridade financeira de sua empresa.

Se interessou e quer saber mais? Conheça nossas soluções em nosso site!

March 23, 2023
Análise de risco de crédito: quais critérios avaliar?

Análise de risco de crédito é o processo pelo qual uma instituição avalia de forma cuidadosa as informações financeiras de uma pessoa ou instituição, como histórico de crédito, renda, emprego, histórico de pagamento de dívidas anteriores, patrimônio líquido e outros fatores relevantes.

Em uma empresa, cuidar do setor e área financeira é indispensável. Afinal, sem a organização correta dessa área não há instituição.

Nesse sentido, quando falamos sobre parceiros e novos negócios, é preciso avaliar quais riscos esses interessados podem apresentar para este setor, isto é, analisar os riscos de inadimplência e prejuízos financeiros para a instituição.

Por esse motivo, é importantíssimo realizar a análise de risco de crédito, utilizando alguns critérios, para garantir que sua empresa não sofra nenhum tipo de prejuízo. Veja nosso artigo e descubra a melhor maneira de realizar a avaliação de créditos!

O que é análise de risco de crédito

Análise de Crédito

De forma prática, é possível explicar a análise de risco de crédito como o processo de verificação sobre a capacidade de um indivíduo ou empresa de cumprir com suas obrigações financeiras, tais como o pagamento de empréstimos ou financiamentos.

Sob esta visão, a análise de risco de crédito é essencial para minimizar os riscos de inadimplência e prejuízos financeiros para a instituição.

Isso porque é possível analisar, por meio dela, todo o histórico financeiro e de crédito da pessoa ou empresa que possivelmente fechar negócio com a sua instituição.

Durante a avaliação de crédito, é possível coletar informações sobre o pesquisado, incluindo histórico de crédito, renda, emprego, histórico de pagamento de dívidas anteriores, entendendo como esta lida com dinheiro.

Veja também: Boas práticas de compliance em compras e contratos

Qual a importância e vantagens da análise de risco de crédito

O principal objetivo de realizar a análise de risco de crédito é garantir que a pessoa ou empresa esteja em uma posição financeira que não represente possíveis riscos de inadimplência, fraudes ou roubos contra sua instituição.

Isto é, evitando que sua instituição sofra algum prejuízo financeiro que possa prejudicar sua reputação, segurança e existência.

Isso ocorre pois a avaliação ajuda a garantir que eles possam pagar a dívida, realizar pagamentos e acordar uma nova parceira sem sobrecarregar sua capacidade financeira e demonstrando sua preocupação com a segurança dos processos.

Redução do risco de inadimplência

Por meio dessa avaliação, a empresa pode reduzir o risco de conceder crédito a clientes que não têm condições financeiras para pagar as suas dívidas e garantir que novas parcerias tenham trocas financeiras adequadas.

Proteção do caixa da empresa

Realizando a avaliação por meio dos critérios é possível se proteger contra possíveis prejuízos financeiros.

Melhoria do relacionamento com os clientes

Ao realizar a avaliação de créditos com cautela, a sua instituição estabelece um relacionamento de confiança com os clientes. Isso porque, ao garantir que o cliente tenha condições de pagar suas dívidas, a empresa mostra que se preocupa com o bem-estar financeiro do cliente e valoriza a relação comercial com ele, promovendo segurança para ambos.

Aumento da eficiência dos processos

Se sua análise de crédito for feita de maneira automatizada é possível garantir processos mais eficientes e ágeis. Isso ajuda a reduzir custos e aumentar a produtividade da equipe responsável.

Como realizar a avaliação de crédito

A avaliação de crédito pode ser realizada de diversas maneiras, isto depende do tipo de empresa e dos critérios indispensáveis, utilizados para analisar a capacidade financeira do cliente.

De maneira geral, o processo ocorre pela coleta de informações seguida da análise do histórico de crédito, análise da saúde financeira, avaliação dos riscos e tomada de decisão.

A coleta de informações consiste na junção de informações básicas sobre a figura. Estas informações podem ser diversas como nome, CPF/CNPJ, endereço, telefone, e-mail, entre outros dados que sejam atualizados, visando garantir a eficácia do processo de análise de crédito.

Em seguida, inicia-se de fato a avaliação de crédito da pessoa física ou empresa a partir do seu histórico de crédito. Assim, esta etapa consiste em avaliar a capacidade de pagamento do parceiro ou cliente com base em suas experiências anteriores com outras instituições.

A próxima etapa, a etapa de análise financeira, envolve a avaliação sobre a renda, patrimônio, despesas e outras informações financeiras relevantes.

Por fim, com as informações coletadas e as análises realizadas de maneira eficiente, é possível gerar alguns resultados. Estes serão os responsáveis por indicar os possíveis riscos que devem ser avaliados pelos interessados assim como funcionar de embasamento para a etapa final, a tomada de decisão.

Quais critérios utilizar para a avaliação de crédito

Como visto, o processo de avaliação de crédito deve ser realizado com muita cautela e atenção. Por esse motivo, utilizar critérios de avaliação é essencial para evitar erros e garantir que toda a análise seja feita de maneira eficiente. Confira os principais critérios!

Histórico de crédito

O critério de histórico de crédito do cliente é um dos mais importantes para serem considerados. Isso porque as instituições, por meio dele, conseguem verificar todo histórico de pagamentos anteriores e se houve inadimplência em alguma transação.

Renda e fluxo de caixa

Outros dois critérios que devem ser averiguados são a renda e o fluxo de caixa da pessoa ou empresa. Isto visto que ao ter acesso a estas informações é possível avaliar a capacidade do provável parceiro de gerar receita suficiente para cumprir com suas obrigações financeiras, acordadas com sua empresa.

Histórico trabalhista

No caso da avaliação de crédito de pessoas, é necessário checar seu histórico trabalhista. Tal checagem pode informar qual a condição da pessoa, se é de instabilidade ou não, verificando a segurança financeira também do empregador.

Ativos e garantias

É importante que sua empresa utilize como critério os ativos e garantias da pessoa ou instituição. Isto significa checar garantias oferecidas para assegurar o pagamento como imóveis, veículos ou outros bens.

Score de crédito

O score de crédito é um critério essencial por ser um indicador de risco de crédito. Esta pontuação pode e deve ser utilizada para avaliar a capacidade do cliente de cumprir suas obrigações financeiras.

Nosso Background Check e a análise de créditos

Um dos tipos de background Check é o Background Check Financeiro que tem como principal feito a análise de créditos de uma pessoa ou empresa. Com ele é possível avaliar a credibilidade e a confiabilidade financeira do indivíduo em questão.

Dessa maneira, a pesquisa permite verificar informações como histórico de crédito, histórico de pagamento de dívidas, histórico de empréstimos, histórico de contas bancárias e histórico de investimentos.

Além disso, muitas empresas realizam verificação de antecedentes financeiros em candidatos a empregos que envolvem responsabilidades financeiras significativas, como gerentes financeiros e contadores.

Dessa forma, você consegue não apenas tomar uma decisão em relação à pessoa ou empresa de maneira mais rápida, mas também de modo mais seguro, em conformidade com a legislação vigente e promovendo transparência e segurança para sua instituição.

Se interessou e quer saber mais? Fale com um de nossos especialistas e conheça nossas soluções

March 15, 2023
Riscos Reputacionais: saiba o que são e como evitá-los

O risco reputacional pode ser entendido como todos os problemas e prejuízos de imagem que uma empresa está vulnerável a sofrer. Mais evidente nos dias de hoje, esses riscos são uma preocupação latente nas organizações que buscam estratégias para evitá-los.

Estamos vivendo na era do cancelamento, isto é, a era onde qualquer tipo de descuido em sua empresa pode significar a destruição da reputação dela. Isto ocorre porque as tecnologias de informação, por meio das mídias sociais, conseguem repercutir informações de maneira mais rápida e também em maior proporção.

Por essa razão, é necessário redobrar a atenção e as estratégias de transparência e imagem da sua organização. Confira nosso conteúdo e veja uma forma ágil e eficaz de cuidar disso!

Entenda o que são riscos reputacionais

Riscos Reputacionais

A reputação de uma empresa é a percepção que o público tem dela e uma boa reputação é fundamental para o sucesso de qualquer organização. Por essa razão, os riscos reputacionais são uma das maiores preocupações das empresas atualmente, pois colocam essa reputação em uma situação de vulnerabilidade.

Esses riscos são, de forma simplificada, fatores que podem prejudicar a imagem de sua empresa, ou seja, sua reputação. Desse modo, colocando-a em uma posição negativa perante as mídias e seu público.

Além disso, os riscos reputacionais são os responsáveis por levar o nome de uma pessoa ou empresa para as chamadas mídias negativas. Elas são conteúdos, notícias ou informações que retratam uma pessoa ou organização de forma negativa, prejudicial ou desfavorável que prejudicam a credibilidade da organização.

Quais os riscos reputacionais mais comuns

Existem diversos tipos de risco que podem colocar sua empresa com problemas de reputação e credibilidade. Entretanto, o mais comum é o descuido com as pessoas e outras empresas as quais você pode estar se relacionando.

Isso porque, ao fechar um contrato, realizar uma compra ou até mesmo por não ter um programa de Compliance ou área de segurança na empresa bem estabelecido você pode estar deixando fácil o acesso de pessoas e empresas que simbolizam riscos que prejudicam sua reputação. Tais riscos podem ser envolvimento com corrupção, fraudes e golpes que, uma vez descobertos, podem tornar sua empresa um alvo.

Além disso, não verificar todo histórico da pessoa ou empresa com quem você está fechando algum tipo de contrato é um erro latente que, ainda hoje, é cometido. Isto porque esse é o principal passo para identificar de forma prévia esse tipo de risco, ou seja, a melhor maneira de evitá-los.

Ainda é possível que ao fazer essa checagem de maneira manual, o responsável possa deixar passar algum erro. Acontece que, ao passar essa informação, você pode estar colocando dentro de sua empresa algum inadimplente ou até mesmo uma pessoa envolvida com crimes.

Os efeitos dos riscos reputacionais

Os riscos reputacionais podem prejudicar a credibilidade, confiança e percepção pública de um indivíduo ou instituição perante ao seu público. Afinal, ninguém gostaria de comprar ou fechar um negócio com uma instituição que tem mídias negativas e uma reputação ruim.

Por essa razão, os efeitos dos riscos reputacionais são diversos. Conheça os principais!

Perda de confiança dos clientes

Isto porque, quando uma empresa é envolvida em escândalos ou práticas duvidosas, os clientes podem perder a confiança na marca e se afastar. Com isso, eles param de consumir os produtos ou soluções da empresa.

Redução das vendas

Com a perda dos clientes, o setor de vendas teve uma queda considerável. Isso já que os consumidores podem acabar optando por comprar de concorrentes mais confiáveis.

Danos à reputação

Os riscos reputacionais podem gerar mídias negativas que mancham a reputação da empresa. Esta perda de credibilidade pode levar a consequências graves em termos de percepção do público como valor da marca e relações com investidores.

Ação regulatória

Em casos mais graves, onde as empresas podem acabar envolvidas em escândalos de corrupção e fraudes, é possível que ela tenha seus bens bloqueados. Além disso, podem ser aplicadas diversas ações como a cobrança de multas e sanções que podem ter efeitos financeiros significativos na empresa.

Como evitar riscos reputacionais

Sabendo que se tratam de riscos, a melhor forma de evitar esses prejuízos de imagem é analisando todos os riscos previamente, ou seja, mitigá-los antes de finalizar um novo contrato.

Isso quer dizer que é preciso analisar e verificar o histórico de novas pessoas ou empresas que estarão envolvidas com sua instituição. Dessa forma, é possível identificar possíveis atos ilícitos ou créditos financeiros que podem indicar um futuro problema para sua empresa.

Além disso, ter uma política eficaz de prevenção à lavagem de dinheiro é essencial. Pois dessa forma, é possível promover uma cultura de segurança dentro da empresa, capaz de identificar situações não legais e inadequadas no ambiente interno.

Por fim, é essencial ter um Programa de Compliance, ou de área similar, bem estruturado e preparado para solucionar possíveis riscos e sanar problemas. Isso porque esta é a principal área de atuação no combate à ilegalidade e inconformidade com a Lei, sendo, portanto, uma aliada no combate de riscos que possam colocar a segurança dos cidadãos em situação de vulnerabilidade.

Nossa solução e riscos reputacionais

Como uma forma eficaz e ágil de mitigar esses riscos, nossa solução de Background Check é essencial. Isso já que, de forma 100% automatizada, nosso software consegue realizar uma varredura em mais de 200 fontes de dados, públicas e privadas.

Dentro dessas fontes, ainda, verificamos possíveis registros em Listas restritivas, identificamos Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) e se há a existência de mídias negativas relacionadas aquela pessoa ou empresa. Além disso, consultamos também todo o possível histórico de antecedentes criminais da pessoa ou empresa pesquisada.

Assim, é possível gerar resultados completos e com detalhamento descrito em uma única plataforma. Com isso, você consegue não apenas tomar uma decisão em relação à pessoa ou empresa de maneira mais rápida, mas também de modo mais seguro, em conformidade com a legislação vigente e também com a minimização de riscos.

Como resultado disso, ainda é possível utilizar nossa solução como uma ferramenta de credibilidade perante aos clientes. Dessa forma, demonstrando a preocupação de sua empresa com a transparência e segurança deles.

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March 9, 2023