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Gestão de Identidade: Entenda e aplique em sua empresa

A gestão de identidade é um conjunto de práticas, políticas e tecnologias que visam controlar e proteger o acesso a recursos e informações dentro de uma organização.

A gestão de identidade tornou-se uma peça fundamental no mundo digital em constante evolução. À medida que as organizações lidam com um volume crescente de dados e transações online, a necessidade de garantir a autenticidade e a segurança das identidades dos usuários nunca foi tão necessária. Nesse contexto, soluções como o face match e a validação de dados surgem como elementos cruciais para fortalecer a gestão de identidade e mitigar riscos.

Entenda a Gestão de Identidade

A Gestão de Identidade, muitas vezes referida como IAM (do inglês Identity and Access Management), é um conjunto de processos, políticas e tecnologias que têm como objetivo garantir a segurança e o controle eficiente do acesso a recursos dentro de uma organização. O principal foco é gerenciar e proteger as identidades digitais dos usuários, garantindo que apenas as pessoas autorizadas tenham acesso aos sistemas, dados e aplicativos necessários para realizar suas funções.

Nesse sentido podemos dizer que a gestão de identidade refere-se ao conjunto de processos e tecnologias utilizados para gerenciar e proteger as identidades digitais dos usuários. Isso inclui autenticação, autorização, provisionamento e desprovisionamento de identidades.

Em um cenário onde a segurança e transparência são preocupações constantes, as organizações estão cada vez mais investindo em soluções de gestão de identidade para proteger informações confidenciais e prevenir atividades fraudulentas.

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Veja a importância da Gestão de Identidade

A Gestão de Identidade desempenha um papel crucial nas operações e segurança das organizações modernas. Ela consiste em um conjunto de práticas e tecnologias que visam garantir o controle efetivo e seguro do acesso aos recursos internos. No ambiente atual, onde as ameaças são constantes, a gestão adequada das identidades dos usuários é essencial para mitigar riscos e proteger informações sensíveis.

Um dos principais aspectos da Gestão de Identidade é o provisionamento adequado das contas de usuário. Isso envolve a criação, modificação e desativação de contas de maneira eficiente, assegurando que os níveis de acesso estejam alinhados com as funções e responsabilidades dos usuários. Nesse sentido, ao automatizar esses processos, as organizações não apenas aumentam a eficiência operacional, mas também reduzem a probabilidade de erros humanos que poderiam resultar em vulnerabilidades de segurança.

A autenticação e autorização adequadas são peças-chave da Gestão de Identidade. Isto é, garantir que apenas usuários autorizados tenham acesso a determinados recursos ajuda a proteger sua empresa contra acessos não autorizados e potenciais violações de dados.

Além disso, a Gestão de Identidade também auxilia no compliance, ou seja, na conformidade regulatória. Isso já que muitos setores estão sujeitos a normas estritas relacionadas à privacidade e segurança de dados. Com isso, manter registros detalhados de atividades de usuários, demonstra o controle adequado de acesso são elementos essenciais para atender a essas exigências.

Além dos aspectos de segurança, a Gestão de Identidade contribui para a eficiência organizacional, permitindo uma resposta ágil a mudanças nas funções dos usuários e facilitando a administração centralizada de acessos. Isso se traduz em processos mais suaves e em uma infraestrutura de segurança mais resiliente.

Em resumo, a Gestão de Identidade não é apenas uma medida de segurança, mas uma abordagem estratégica para proteger ativos, garantir conformidade regulatória e promover operações eficientes em um ambiente digital dinâmico e desafiador.

Relação entre Gestão de Identidade e Gestão de Riscos:

A gestão de riscos e a gestão de identidade são complementares. Conforme as organizações expandem suas operações, o risco de violações de segurança e fraudes aumenta.

Sob esta visão, a gestão eficiente de identidade não apenas autentica usuários de maneira segura, mas também ajuda a identificar e mitigar potenciais ameaças à segurança. Assim, ao adotar práticas de gestão de identidade sólidas, as organizações conseguem reduzir significativamente os riscos associados a acessos não autorizados e atividades maliciosas, isto é, aprimoram seus processos de gestão de riscos.

Face Match na Autenticação Biométrica

A autenticação biométrica, isto é o face match, tornou-se uma abordagem super interessante na gestão de identidade. Isso porque a tecnologia de reconhecimento facial permite que as organizações verifiquem a identidade de um usuário comparando características faciais únicas, como contornos, proporções e detalhes.

Isso não apenas proporciona um nível mais elevado de segurança em comparação com métodos tradicionais de senha, mas também simplifica a experiência do usuário. Sob esta óptica, esta solução é especialmente eficiente na prevenção de fraudes, pois é difícil replicar ou falsificar as características faciais de uma pessoa.

Por fim, a autenticação biométrica adiciona uma camada adicional de segurança, garantindo que a pessoa acessando os dados seja realmente quem afirma ser. Além disso, a face match é menos suscetível a esquecimentos de senha ou roubo de credenciais, melhorando a eficácia global da gestão de identidade.

Validação de Dados e a Gestão de Identidade

A validação de dados é outro elemento crucial na gestão de identidade. Isso já que esse processo ajuda a garantir a precisão e integridade dos dados associados a uma identidade, algo fundamental para prevenir ações fraudulentas e manter a confiança dos usuários.

Esse processo inclui a validação de dados e informações como nome, endereço, número de telefone e outros detalhes pessoais.

Assim, ao integrar a validação de dados na gestão de identidade, a sua organização pode reduzir significativamente os riscos de atividades fraudulentas, como roubo de identidade e outros. Ademais, a validação de dados desempenha um papel vital na conformidade regulatória, assegurando que as informações coletadas e armazenadas estejam em conformidade com as leis e regulamentos aplicáveis ao seu setor.

Integração Efetiva de Face Match e Validação de Dados

Para uma gestão de identidade verdadeiramente completa, a integração efetiva da face match e validação de dados é essencial. Isso porque a combinação dessas duas abordagens cria uma barreira de segurança altamente segura, dificultando a ação de fraudadores e demais golpes prejudiciais.

Isso pode ser percebido quando um usuário tenta acessar um sistema ou plataforma e a autenticação biométrica por meio da face match verifica a identidade com base em características faciais únicas. Simultaneamente, a validação de dados autêntica e checa a precisão das informações associadas à identidade, como endereço e número de telefone, aumenta a confiabilidade do processo de autenticação, tornando-o mais resistente a tentativas de falsificação ou uso indevido.

A integração efetiva da face match e validação de dados não apenas fortalece a gestão de identidade, mas também oferece benefícios adicionais. A experiência do usuário melhora, pois a autenticação biométrica é geralmente mais rápida e conveniente do que inserir senhas complexas. Outro ponto é que as organizações ganham a confiança dos usuários, sabendo que estão implementando medidas robustas de segurança.

Sob esta perspectiva, adotar essas tecnologias podem ajudar você e sua empresa a construir uma base sólida para uma gestão de identidade de qualidade, beneficiando tanto a segurança quanto a confiabilidade das suas operações.

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January 18, 2024
Auditoria de ativos: Entenda e promova conformidade em sua empresa

A auditoria de ativos é um processo de verificação e avaliação dos ativos de uma organização.

Isto é, consiste na análise de diversos itens de sua empresa como dinheiro, propriedades, equipamentos, estoque, investimentos e outros recursos de valor para garantir que esses ativos estejam sendo adequadamente registrados, controlados e protegidos pela instituição.

No cenário atual, onde a transparência e a responsabilidade corporativa são valorizadas como nunca antes, as empresas precisam assegurar que seus ativos estejam em conformidade com as normas regulatórias e legislações vigentes.

Por essa razão, é preciso estar atento aos processos de compliance que te ajudam a mitigar riscos e solucionar possíveis problemas jurídicos. Um exemplo desses processos é a auditoria de ativos, responsável por evitar danos e prejuízos em sua empresa. Continue a leitura e entenda sobre essa verificação!

Entenda auditoria de ativos

A auditoria de ativos, também conhecida como auditoria de bens patrimoniais, é um processo de verificação e avaliação dos ativos de uma organização. Tais ativos podem incluir diversos bens como propriedades, equipamentos, veículos, estoques, investimentos, contas a receber e outros recursos tangíveis e intangíveis que a empresa possui.

Nesse sentido, o principal objetivo da auditoria de ativos é garantir que os registros contábeis da organização reflitam com precisão a sua situação financeira real. Além disso, a auditoria de ativos também busca identificar eventuais irregularidades, como fraudes, desvios, deterioração de ativos ou registros incorretos a fim de combater qualquer tipo de ato ilícito dentro de uma organização.

Pessoa realizando a auditoria de ativos

Qual a importância de realizar a auditoria de ativos

A auditoria de ativos desempenha um papel crucial na gestão de riscos para empresas. Isso já que, ao conduzir auditorias regulares, as organizações têm a possibilidade de identificar áreas de fraqueza e vulnerabilidade em seus ativos, isto é, recebem a chance de tomarem medidas corretivas antes que problemas maiores e danos à sua estabilidade e reputação ocorram.

Sob essa ótica, podemos afirmar que ela é uma ferramenta importante para garantir a integridade das informações financeiras de uma organização assim como para combater riscos que implicam no funcionamento da instituição.

Desse modo, a auditoria de ativos torna-se uma estratégia que permite assegurar que a empresa está se comportando em conformidade com as regulamentações e diretrizes aplicáveis.

Vantagens da auditoria de ativos

Como vimos acima, realizar a auditoria de ativos é muito importante. Além disso, tal processo pode promover diversos benefícios para sua organização, gerando mais segurança e integridade. Confira os principais benefícios!

Precisão financeira e crescimento da empresa

A primeira razão pela qual a auditoria de ativos é crucial para o seu negócio é a garantia da precisão financeira. Muitas empresas enfrentam desafios relacionados ao registro adequado de ativos, o que pode levar a discrepâncias nos balanços financeiros. Essas discrepâncias podem prejudicar a credibilidade da empresa junto a investidores, parceiros comerciais e reguladores.

Nesse sentido, a auditoria de ativos te auxilia a identificar e corrigir quaisquer erros ou omissões nos registros de ativos. Dessa maneira, garantindo que o balanço patrimonial da empresa reflita com precisão o valor real de seus ativos, proporcionando transparência e confiança a todas as partes interessadas.

Além disso, a precisão financeira é fundamental para tomar decisões informadas. Com dados confiáveis sobre seus ativos, os gestores podem desenvolver estratégias de investimento e alocação de recursos mais eficazes, impulsionando o crescimento e a rentabilidade da empresa.

Detecção de Fraudes e Desperdícios

A segunda razão para investir em auditoria de ativos é sua vantagem na detecção de fraudes e desperdícios. Infelizmente, fraudes e golpes de ativos são problemas comuns em muitas organizações. Isso porque, colaboradores desonestos ou processos inadequados podem resultar na perda de ativos valiosos.

Sob esta perspectiva, a aplicação da auditoria de ativos minuciosa pode identificar atividades suspeitas ou transações irregulares. Isso inclui a verificação de registros financeiros, a reconciliação de ativos físicos e registros contábeis, e a análise de tendências financeiras. Dessa forma, você consegue, previamente, impedir fraudes e permitir que sua empresa tome medidas corretivas imediatas, minimizando os danos financeiros.

Ademais, a auditoria de ativos ajuda a encontrar áreas de desperdício. Isto é, ativos subutilizados, manutenção excessiva de equipamentos ou processos ineficientes que consomem recursos valiosos. Com tal informação, é possível eliminar o desperdício, economizando e direcionando seus recursos de maneira mais eficaz.

Cumprimento de Normas e Regulamentos

O terceiro benefício desse processo é seu impacto, Afinal, a auditoria de ativos é o cumprimento de normas e regulamentos. Isso ocorre porque muitas empresas estão sujeitas a requisitos legais e regulatórios que exigem a conformidade estrita com a gestão e a contabilidade de ativos. Dessa maneira, a não conformidade pode resultar em multas substanciais e danos à reputação da empresa.

Sob esse viés, a auditoria de ativos ajuda a garantir que a empresa esteja em conformidade com todas as normas aplicáveis. Isso porque os auditores verificam se os ativos estão sendo registrados e gerenciados de acordo com as diretrizes legais e regulamentares, evitando penalidades financeiras e, também, fortalecendo a reputação da empresa como um negócio responsável e ético.

Como realizar a auditoria de ativos

Para garantir que os recursos da empresa estejam sendo utilizados da melhor forma possível e para cumprir regulamentos e obrigações fiscais, é essencial conduzir auditorias de ativos de maneira regular. Além disso, é crucial garantir que todos os documentos e registros relacionados aos ativos estejam atualizados e acessíveis.

O primeiro passo para uma auditoria de ativos bem-sucedida é definir claramente o processo. Tal etapa inclui identificar os ativos que serão auditados, como equipamentos, propriedades, investimentos financeiros, propriedade intelectual, entre outros.

Feito isso, é o momento de certificar que todos os departamentos relevantes estejam envolvidos na definição do escopo, garantindo que nenhum ativo importante seja negligenciado. Eles também devem estar familiarizados com os procedimentos de auditoria e regulamentos relevantes.

Em seguida, os ativos devem ser avaliados quanto à depreciação de acordo com os métodos apropriados. Isso pode afetar significativamente o valor contábil dos ativos e, consequentemente, o balanço patrimonial da organização. Além da avaliação física e financeira dos ativos, a equipe de auditoria deve verificar se a organização está em conformidade com todas as regulamentações e políticas relacionadas aos ativos. Isso pode incluir questões como licenciamento, segurança e regulamentos ambientais.

Após concluir a auditoria, a equipe deve preparar um relatório claro e objetivo, destacando quaisquer discrepâncias ou riscos. Caso algo seja encontrado, é necessário tomar as medidas adequadas para a solução do problema.

Por fim, a atividade contínua deve ser realizada regularmente, assegurando que os ativos da sua organização estejam sendo gerenciados de forma eficaz e em conformidade com as regulamentações.

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October 6, 2023
Avaliação de candidatos: 5 fatores que você deve levar em consideração

A avaliação de candidatos deve ser um processo realizado por empresas para garantir que os candidatos selecionados cumpram todos os requisitos para uma determinada vaga de emprego.

Contratar um novo funcionário é um processo importante e complexo para qualquer empresa. Isso porque a decisão de trazer alguém para a equipe pode afetar diretamente o desempenho, a cultura e o ambiente de trabalho.

Nesse sentido, é essencial que recrutadores e profissionais de RH conduzam uma avaliação de candidatos cuidadosa, antes de tomar uma decisão final. Por essa razão, é imprescindível considerar algumas informações antes de contratar alguém.

Entenda a avaliação de candidatos

O processo de seleção de candidatos é uma etapa crucial para identificar os profissionais mais adequados às necessidades e demandas de uma determinada vaga de emprego ou posição dentro de sua empresa. Por isso, é necessário ser cauteloso e analisar algumas informações antes de tomar a decisão final.

Acontece que por meio dessa avaliação, é possível garantir uma seleção mais assertiva, com ótimos talentos para sua empresa. Além disso, por meio desse processo, você consegue ter acesso a informações que te dizem se o indivíduo compartilha os mesmos valores de sua organização e atendem as expectativas, normas e diretrizes.

Ainda, os resultados da avaliação de candidatos são ótimos e produtivos para sua empresa. Afinal, através de uma contratação mais precisa, você reduz custos desnecessários de um novo processo, minimiza riscos, problemas internos e atividades atípicas que possam afetar sua instituição.

Momento de Avaliação de Candidatos

Conheça 5 fatores que você deveria avaliar antes de contratar alguém

Em um processo de recrutamento e seleção, assim como habilidades e conhecimentos, é importante conhecer também outros tipos de informações que são indispensáveis de verificar sobre seus candidatos. Tais informações te ajudam a tomar decisões mais embasadas e precisas. Veja 5 informações essenciais!

1.Histórico de Experiências

Para contratar alguém, é indispensável analisar as experiências do candidato, isto é fundamental para determinar se ele possui as habilidades e conhecimentos necessários para desempenhar a função disponível em sua empresa. Com isso, você tem acesso a informações relevantes – como se ele obteve resultados positivos em posições anteriores, por exemplo.

2. Referências Profissionais

Verifique as referências profissionais do candidato, buscando dados e informações valiosas sobre seu desempenho anterior. Para isso, você pode entrar em contato com empregadores anteriores para tais informações ou ainda optar por uma forma mais prática e rápida, como realizar o Background Check automatizado.

3. Referências Educacionais

Assim como a experiência de trabalho é importante, as qualificações educacionais também são indicadores de conhecimento e habilidades. Desse modo, você deve verificar se o candidato possui as referências educacionais necessárias para a função e se estas são relevantes para a área em que ele atuará.

4. Histórico de Antecedentes Criminais

A verificação de antecedentes criminais para contratação é um procedimento essencial para as empresas na hora de selecionar novos colaboradores. Isso, já que essa prática garante que candidatos não representem algum tipo de risco para sua empresa, promovendo mais proteção para a organização, seus funcionários e clientes, ao mesmo tempo em que proporciona um ambiente de trabalho mais transparente e confiável.

5.Competências comportamentais

Além das habilidades técnicas, é imprescindível avaliar as competências e comportamento do candidato. Tais informações são essenciais para determinar se ele se encaixa na cultura organizacional da empresa, compartilhando os mesmos valores. Para isso, é necessário considerar as experiências em relação à ética do trabalho, habilidades de comunicação, capacidade de adaptação, liderança e trabalho em equipe.

Veja também: 5 cursos de RH gratuitos e online para você fazer

Como verificar essas informações?

Para ter acesso e verificar tais informações, é importante investir em tecnologias. Isso porque as tecnologias de verificação de antecedentes conseguem obter os dados e informações de maneira mais ágil, otimizando o tempo do processo.

Além disso, tais tecnologias geram resultados muito mais assertivos e completos do que uma consulta manual. Assim, além de aprimorar seu processo de recrutamento, essas consultas automatizadas promovem mais transparência e confiabilidade para sua organização.

Um exemplo dessa tecnologia, é o Background Check. Esta tecnologia é responsável por realizar uma varredura em mais de 200 fontes que te ajuda, em poucos minutos, a tomar decisões mais embasadas e precisas.

A importância da avaliação de candidatos

A importância de avaliar os candidatos e analisar tais informações reside na busca por encontrar o profissional mais qualificado, alinhado aos valores e necessidades da instituição. Além disso, ao encontrar tal pessoa, sua empresa garante diversos benefícios.

Primeiro, podemos citar a redução de turnover. Isso já que uma contratação bem feita pode ajudar a diminuir o índice de rotatividade de funcionários, prejudicial para a empresa em termos de tempo, recursos e relacionamento da equipe.

Além disso, ao contratar o candidato certo é possível ter impacto significativo na produtividade, melhorando a eficiência e o desempenho de sua empresa. Isso já que um colaborador com habilidades e experiências relevantes pode colaborar com seus talentos para o crescimento e sucesso da empresa.

Ainda, tal avaliação colabora para reduzir custos e gastos desnecessários. Isto visto que contratações mal feitas podem ser dispendiosas para as empresas. Além dos custos financeiros associados a um processo seletivo mal sucedido, há também o tempo gasto na integração e treinamento de um novo colaborador. É por isso que uma avaliação rigorosa minimiza a probabilidade de erros nesse processo e diminui os gastos.

Por fim, a forma como uma empresa conduz seu processo de seleção e tratamento dos candidatos também afeta sua reputação no mercado. Por isso, uma abordagem justa, respeitosa e feita com qualidade, atrai profissionais talentosos e aprimora a imagem da empresa perante o mercado, reduzindo riscos reputacionais.

Em resumo, a avaliação adequada de candidatos é um investimento importante para o sucesso de um processo de recrutamento e, por consequência, de qualquer empresa. Isso já que, através de processos seletivos bem estruturados, é possível encontrar os profissionais mais adequados para cada posição, contribuindo para um ambiente de trabalho mais transparente, produtivo, harmonioso, o que impacta diretamente no crescimento e na competitividade da empresa.

July 27, 2023
Due Diligence Imobiliária: o que analisar ao negociar Imóveis

Due diligence Imobiliário é um processo de investigação e análise que é realizado antes de uma transação comercial ou investimento acerca de um imóvel. Ele tem como objetivo assegurar que o processo de negociação seja seguro e não apresente riscos.

Atualmente, diversas adversidades e possíveis riscos são enfrentados, ao agenciar compras, vendas e realizar investimentos. No setor imobiliário, por exemplo, é preciso estar alerta aos riscos envolvidos ao negociar um imóvel, analisando detalhes cruciais para uma tomada de decisão mais transparente e segura.

Por essa razão, realizar o processo de Due Diligence é tão importante. Afinal, por meio dele, é possível evitar qualquer tipo de ameaça e problemas como golpes, fraudes e entre outros.

Entenda Due Diligence Imobiliário

O Due DIligence Imobiliário consiste em uma avaliação minuciosa e cuidadosa das informações detalhadas de um imóvel ou projeto imobiliário, antes de realizar uma transação imobiliária, como compra, venda ou locação. Isto é, o objetivo desse tipo de processo é obter e analisar informações precisas e abrangentes sobre o imóvel.

Tais informações te ajudam a identificar e entender melhor os riscos desse processo de negociação. Desse modo, você reduz a probabilidade de se envolver em algum tipo de fraude, golpe ou de sofrer prejuízos irreversíveis.

O que analisar ao negociar imóveis

Para que o processo de Due Diligence Imobiliário seja feito de forma eficiente, é necessário analisar determinados aspectos. Esses aspectos são diversos e realizados em diversas etapas de investigação, que podem variar dependendo do tipo de propriedade e do propósito da transação.

Entre as características mais importantes para serem analisadas por Due Diligence, podemos apontar alguns que precisam ser verificados sempre. Veja os principais abaixo!

Aspectos Legais

Por meio dessa avaliação, é feita uma revisão dos documentos legais relacionados ao imóvel, como escrituras, contratos de compra e venda, registros de propriedade, ônus e gravames, entre outros. Dessa maneira é possível garantir que o vendedor seja o proprietário legal e que não há pendências legais que possam, de algum modo, afetar a transação.

Aspectos Físicos

Ao mesmo tempo, é preciso fazer uma análise cuidadosa a respeito dos aspectos físicos. Isto é inspeções no imóvel a fim de verificar suas condições físicas, como estrutura, instalações elétricas, hidráulicas, sistemas de ar condicionado, entre outros. Além disso, nessa etapa, critérios como acessibilidade, o uso do solo e a conformidade com as normas de construção e segurança devem ser considerados e verificados.

Condições Financeiras e Análise de Crédito

Por meio da análise, é possível verificar de maneira detalhada as informações financeiras relacionadas ao imóvel. Tais informações como o histórico de receitas e despesas, contratos de locação existentes, fluxo de caixa, impostos e encargos associados à propriedade que ajudam a determinar a viabilidade econômica do investimento.

Além disso, é imprescindível realizar a análise de crédito do comprador ou inquilino envolvido no processo de negociação. Isto porque, por meio dessa análise, é possível se certificar de que o responsável tem as condições necessárias para efetuar pagamentos dentro dos prazos estabelecidos.

Licenças e autorizações

Ainda, é necessário verificar as licenças e autorizações necessárias para a utilização correta do imóvel. Alguns exemplos de licenças e autorizações, nesse caso, são alvarás de construção, licenças de funcionamento, entre outros. Essa verificar é crucial para evitar problema jurídicos e prejuízos.

Veja também: Análise de riscos: o que é e em quais momentos utilizar

Histórico de propriedade

Por fim, a análise do histórico de propriedade, por meio do Due Diligence, te ajuda a entender e identificar eventos e problemas anteriores, como disputas legais, embargos ou ações judiciais. Dessa maneira, você consegue tomar uma decisão sobre a negociação de maneira mais embasada e precisa.

Além dessas áreas principais, outros aspectos específicos podem ser investigados, dependendo do caso, como aspectos urbanísticos, reguladores, de seguro, entre outros.

Veja a importância da Due Diligence Imobiliária

A due diligence imobiliária é um processo fundamental na área de investimentos e transações imobiliárias. Isso já que, por meio dessa investigação e análise minuciosa, podemos verificar informações jurídicas, financeiras, operacionais e técnicas de um imóvel, antes de fechar um negócio, reduzindo os riscos envolvidos na transação.

Com isso, podemos afirmar que tal processo é essencial para a identificação de riscos. Isso porque ele permite a avaliação de potenciais problemas, falhas ou riscos associados ao imóvel, como pendências judiciais, obrigações fiscais, restrições de uso, entre outros.

Sob esta visão, a Due Diligence Imobiliário é imprescindível para evitar problemas jurídicos futuros e também financeiros. Isso ocorre pois, durante o processo, são analisados os documentos legais relacionados ao imóvel que permitem identificar e sinalizar irregularidades, divergências ou conflitos que geram prejuízos financeiros.

Como realizar a Due Diligence Imobiliária

Todo o processo de negociação sobre um imóvel é longo e detalhado. Por essa razão, é necessário e muito mais eficiente, investir em tecnologias que te ajudem a otimizar a parte de Due Diligence Imobiliário. Assim, você consegue identificar de maneira ágil e com muito mais precisão todos os aspectos necessários.

Nesse sentido, um exemplo de tecnologia que pode te ajudar, é o Background Check. Essa ferramenta automatizada tem a capacidade de verificar em poucos minutos informações como histórico de pessoas, análise de crédito e outras informações cruciais para sua decisão.

Quer saber mais sobre? Acesse nosso artigo Background Check: o que é e qual a sua importância e saiba mais.

June 29, 2023
Registro de Classe: Como realizar essa verificação?
A consulta de registro de classe é um processo muito importante para verificar a situação de um profissional em determinada área ou especializações, garantindo que essa pessoa consiga executar suas funções de modo correto.

No universo da gestão de riscos, sabemos que cada detalhe conta para evitar problemas e proteger os interesses de uma organização. Quando falamos em registro de classe, o tema ganha ainda mais relevância.

Afinal, garantir que os profissionais que atuam em áreas regulamentadas estejam devidamente registrados não é apenas uma questão de conformidade, mas também de credibilidade e segurança nas operações.

O registro de classe funciona como uma linha de defesa para o mercado, assegurando que apenas profissionais qualificados e em conformidade com as exigências legais estejam habilitados a atuar.

Para gestores de risco, isso significa menos preocupações e mais segurança, garantindo que os processos sejam conduzidos de forma ética e dentro das normas. No entanto, é crucial ir além: verificar se o profissional possui o registro e, principalmente, se ele está válido e em conformidade com os requisitos legais.

Continue a leitura e saiba como!

Entenda o que é Registro de Classe

A verificação do registro de classe é uma ferramenta utilizada para regular e controlar se o profissional em questão está devidamente habilitado e em conformidade com as exigências da profissão.

Ou seja, ao realizar a consulta de registro de classe, você pode verificar se o profissional possui todas as habilidades e formações necessárias para ocupar aquela vaga à qual ele está se candidatando.

Veja, em algumas profissões, como medicina, enfermagem, advocacia, engenharia, entre outras, é comum que os profissionais recebam um registro de classe ou registro profissional após sua formação. Isto é, esse registro de classe representa uma certificação de que o profissional tem a qualificação necessária para exercer tais atividades.

Isso acontece e é necessário, porque é por meio do registro de classe que é possível verificar informações acerca da formação acadêmica, experiência profissional, certificações, especializações e outros dados relevantes para a ocupação.

Esse registro não é simplesmente um documento qualquer, mas uma documentação emitida por um órgão regulador ou conselho profissional aptos a produzir esse documento.

Registro de classe

Como realizar a verificação de Registro de Classe

Primeiro, é necessário entender quais são as profissionais e áreas que exigem a certificação do registro de classe. Isso porque cada uma dessas profissões possui um órgão regulador responsável pelo registro de classe dos profissionais. Alguns exemplos são:
- Médicos (CRM);
- Advogados (OAB);
- Engenheiros (CONFEA);
- Enfermeiros (COFEN);
- Entre outras profissões.
Em seguida, após identificar o órgão responsável e consultar o registro, é possível acessar diversas informações sobre o profissional consultado. Assim, você consegue verificar se o registro está ativo ou se há alguma restrição e penalidade registrada.

Por fim, reunindo todos os tipos de informações relacionadas ao registro de classe, é necessário avaliar os dados e mitigar os possíveis riscos encontrados. Desse modo, sua tomada de decisão sobre o profissional será mais assertiva e segura.

Veja também: Know Your Employee (KYE): qual a importância para o seu negócio

Vantagens de verificar o Registro de Classe

Ao realizar a verificação do Registro de Classe de um candidato, você consegue não apenas tomar uma decisão mais embasada e assertiva, mas também minimizar riscos prejudiciais para sua empresa e reduzir as chances e taxas negativas de turnover em sua instituição.

Isto quer dizer que o registro de classe promove como vantagens a redução de custos e despesas desnecessárias, assim como um ambiente profissional mais transparente e confiável para sua equipe.

Além disso, garantindo que o candidato possua todas as habilidades requeridas para a vaga, você garante operações e atividades de qualidade para seus públicos e consegue se prevenir de riscos reputacionais, muitas vezes, irreparáveis.

Veja a conexão entre o Registro de Classe e o Background Check

A relação entre o registro de classe e a ferramenta de Background é que a verificação de registro de classe consiste em um tipo de Background Check para a contratação de pessoas. Esse tipo de background check é realizado para verificar se o candidato atende aos requisitos e critérios estabelecidos pelo órgão responsável pelo registro.

Esse Background Check de registro de classe pode incluir a verificação de diplomas, certificações, experiência profissional, referências e qualquer registro disciplinar ou criminal relacionado à profissão. Além disso, esse tipo de verificação confirma e analisa dados como:

Verificação de histórico educacional

Uma pesquisa feita para confirmar a autenticidade de diplomas, certificados ou outras qualificações educacionais declaradas pelo candidato.

Verificação de experiência profissional

O background check também verifica informações como o período de emprego, cargo ocupado, desempenho e funções..

Verificação de referências

É possível obter referências fornecidas pelo candidato para obter informações sobre seu caráter, habilidades e experiência profissional.

O Background Check de Registro de Classe consegue detalhar todas as informações para sua tomada de decisão, apontando os riscos e as situações relacionadas a eles. Ademais, todas essas informações são geradas em poucos minutos, acelerando o processo de verificação de seu candidato e alcançando melhores resultados.

Quer saber mais sobre como utilizar essa tecnologia para realizar a verificação do registro de classe? Acesse nosso site!
June 8, 2023
Autenticação de usuários: o que é e quais métodos utilizar

A autenticação de usuários é um processo que consiste em verificar a identidade de um usuário que está tentando acessar uma determinada área de um sistema ou aplicativo que envolva o acesso restrito a informações ou funcionalidades.

Numa era de diversas tecnologias que podem ser utilizadas de forma incorreta como o deepfake, spoofing e entre outras, é importante ter uma ferramenta de validação de usuário para o acesso de sistemas e sofwares. Isto porque, essas ferramentas ajudam a barrar possíveis fraudes e golpes, mantendo tal sistema seguro.

Nesse sentido, a autenticação de usuários é um método indispensável que pode ser feito de múltiplas maneiras. Continue lendo e conheça as melhores formas de realizar essa validação!

O que é autenticação de usuários?

Autenticação de usuários

A autenticação de usuários é o processo de verificar a identidade de um usuário que está tentando acessar algum tipo de sistema, aplicativo ou plataforma online. Este processo pode ser feito de diferentes formas, mas sempre com base em um conjunto de credenciais ou informações sobre o usuário.

O principal objetivo da autenticação de usuários é garantir que apenas usuários autorizados possam acessar um sistema. Isto é, apenas pessoas que forem validadas podem acessar a plataforma, mantendo portanto as informações em confidência e evitando possíveis acessos não autorizados ou fraudulentos.

Para isso, existem diversas maneiras de realizar essa autenticação de usuários. Entre elas métodos de autenticação baseada em conhecimento, autenticação baseada em posse, autenticação baseada em biometria e autenticação baseada em contexto.

Principais métodos de autenticação de usuário

A autenticação de usuários pode ser feita de diferentes maneiras a depender do método escolhido. Veja as principais!

Autenticação de usuário por nome e senha

É um dos métodos de autenticação mais comum e exige que o usuário forneça um nome de usuário e uma senha/ chave de acesso. Assim, uma vez que essas credenciais sejam validadas, é permitido o acesso.

Autenticação de usuário por dois fatores

Esse tipo de autenticação combina duas ou mais formas de autenticação. Isto é, ele utiliza uma senha e um código que é enviado para o dispositivo móvel ou token físico do usuário. Dessa forma, o usuário deve preencher as lacunas com o código enviado correto para acessar as plataforma.

Autenticação de Usuário Multifator (MFA)

É um método de verificação de identidade que requer mais de uma forma de autenticação e validação para conceder acesso a uma conta ou sistema. Ou seja, em vez de depender apenas de uma senha, a MFA exige múltiplos fatores de autenticação, o que aumenta significativamente a segurança.

Veja mais em Autenticação multifator (MFA): Guia completo para proteger dados

Autenticação por Certificados digitais

A autenticação por certificados digitais utiliza certificados em formato digital emitidos por algum tipo de autoridade associada ao sistema. Com esse certificado, o usuário pode autenticar seus dados e ter acesso ao sistema.

Autenticação biométrica

Esse tipo de autenticação de usuário utiliza características físicas ou comportamentais exclusivas do usuário. Estas características podem ser, por exemplo, impressões digitais, reconhecimento facial, reconhecimento de voz ou padrões de digitação. Assim, um desses processos será solicitado para o usuário como forma de acessar a plataforma.

Autenticação baseada em chave pública

Essa forma de autenticação de usuário usa criptografia de chave pública para autenticar o usuário. Isto é, o usuário possui um par de chaves – uma chave privada e uma chave pública – e o sistema usa a chave pública para verificar a identidade do usuário.

Apesar de diferentes, todas essas maneiras de autenticação de usuários podem ajudar a combater fraudes e ilegalidades. Dessa forma, autenticar seu usuário torna-se super necessário para melhorar o compliance e toda área de segurança de sua empresa.

Qual método utilizar?

Como vimos, existem muitos métodos de autenticação de usuários disponíveis, cada um com suas vantagens e desvantagens. A escolha do método de autenticação adequado dependerá dos requisitos específicos do seu sistema e dos riscos que você está disposto a assumir.

Todavia, uma das formas mais adotadas recentemente, devido à sua precisão e minimização de riscos, é a autenticação do usuário por reconhecimento facial. Isto porque dentro desse processo, as etapas exigem movimentos do usuário que ajudam muito a minimizar os riscos de fraudes e golpes, fortalecendo a ferramenta.

Essa série de etapas envolvendo movimentos é conhecida como Prova de vida. É por meio dela que o usuário é convidado a executar diversos movimentos faciais que combatem as fraudes, já que por ter a necessidade desses movimentos, um usuário não pode utilizar fotos, imagens ou vídeos prontos para acessar a plataforma.

Leia também: Face Match: como aplicá-lo ao seu processo de onboarding

Autenticação de usuário via validação de dados

A validação de dados desempenha um papel fundamental na autenticação de usuários, especialmente quando associada à verificação de documentos. Esse processo garante que as informações fornecidas por uma pessoa sejam precisas e autênticas, reduzindo o risco de fraudes e acessos não autorizados.

Ao validar documentos oficiais, como RG, CPF ou passaporte, sistemas automatizados podem confirmar a identidade do usuário de forma confiável. Essa verificação, muitas vezes realizada por meio de tecnologias de reconhecimento de imagem como o OCR, acrescenta uma camada extra de segurança ao processo de autenticação, tornando-o mais robusto e eficiente.

Além disso processo como a documentoscopia e grafoscopia ajudam a validar documentos, garantindo que o usuário seja de fato quem ele diz ser e evitando fraudes e golpes relacionados à identidade.

Por que realizar a autenticação de usuários?

Realizar a autenticação de usuários é fundamental para garantir que o usuário que está acessando o sistema ou o aplicativo é realmente quem ele afirma ser, e não uma pessoa não autorizada tentando obter acesso. Ou seja, a importância de realizar esse processo é garantir a segurança do usuário, empresa e, também, para a prevenção à fraudes e golpes.

Além disso, a autenticação do usuário assegura a conformidade com as leis vigentes e a maior confiabilidade do usuário com a empresa da plataforma, desenvolvendo para melhor sua credibilidade. Dessa forma, mantendo dados confidenciais e informações privadas em segurança para o usuário, sem o risco de que esse sofra com riscos que geram prejuízos.

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April 6, 2023
Documentoscopia: o que é e qual a sua importância
A documentoscopia é um segmento da ciência que se dedica ao estudo e análise de documentos com a intenção de analisar e, assim, determinar sua autenticidade. Tal técnica, portanto, ajuda a descobrir se aquela documentação foi ou não fraudada.

A documentoscopia é uma técnica imprescindível no combate às fraudes e falsificações de documentos, golpes muito comuns atualmente. Nesse sentido, ela é uma ferramenta capaz de verificar a autenticidade de um documento, indicando possíveis riscos.

Assim, essa técnica surge para auxiliar e agregar no Compliance de sua empresa. Veja mais sobre continuando a leitura e entenda tudo sobre o processo de Documentoscopia.

O que é Documentoscopia?

Documentoscopia refere-se a uma área da ciência forense que se concentra na análise e autenticação de documentos. Ela tem como principal objetivo verificar e determinar a autenticidade, integridade e origem de documentos, como por exemplo, passaportes, certidões, diplomas, cartões de identificação, entre outros.

Essa técnica é muito utilizada em investigações criminais e judiciais, assim como em transações comerciais e contratos legais. Todo o processo de documentoscopia consiste em um conjunto de técnicas de análise da escrita, da assinatura, do papel, da tinta, da impressão e de outros elementos presentes em um documento.

Dessa maneira, com base na análise desses elementos, o responsável pela documentoscopia, pode confirmar se o documento é autêntico ou se foi falsificado, identificando as possíveis fraudes ou alterações. Nesse sentido, os principais documentos analisados através dessa técnica são: contratos, cheques, notas fiscais, cartas, documentos de identidade, passaportes, entre outros.

Entenda qual a importância da Documentoscopia

O processo de análise desses documentos é muito importante para garantir a segurança e a autenticidade de transações de caráter comercial, contratos de parcerias e outros, assim como qualquer outro tipo de atividade que dependa da veracidade de um documento.

Exatamente por isso, essa técnica é tão importante, já que ela consegue gerar resultados mais objetivos e com embasamento científico. Assim, essa análise

documentoscópica pode ajudar a estabelecer a autoria de um documento, verificar a data em que foi emitido, identificar alterações e até mesmo identificar o tipo de tinta ou papel utilizado, aspectos que podem ser cruciais em uma verificação.

Além disso, a documentoscopia também é essencial para ajudar na prevenção de fraudes e crimes relacionados aos documentos. Isso porque esse conjunto de técnicas utilizadas pelos documentoscopistas – profissionais do processo – permitem detectar com precisão falsificações e adulterações em documentos, sinalizando o risco de um possível golpe ou não. Com isso, garante-se a autenticidade do documento e a ausência de riscos, o que ajuda a evitar prejuízos financeiros, riscos reputacionaise problemas de compliance.

Documentoscopia e Compliance: qual a relação?

A relação entre documentoscopia e compliance acontece no objetivo da técnica em combater fraudes e golpes por meio da validação de documentos. Isso porque, o time de compliance, ao garantir que fraudes e golpes não ocorram, também consegue alcançar sua principal meta que é manter a empresa em conformidade com as leis.

Nesse sentido, podemos dizer, então, que esse processo é indispensável para a realização das verificações pelo compliance de sua empresa. Isto, já que, uma vez que os documentos sejam reprovados, isto pode significar uma irregularidade para a empresa e portanto colocar o time de compliance em alerta.

Assim como o contrário, em que uma vez que os documentos verificados sejam aprovados, a área de compliance pode autorizar o seguimento de uma transação, novo contrato e entre outros. Isto por não existir nenhum risco que coloque a empresa em posição de inconformidade com as normas.

Além disso, para o Compliance, a documentoscopia é frequentemente usada no processo de due diligence. Isto é, a verificação da autenticidade de documentos financeiros e legais, como contratos, declarações fiscais, registros contábeis e outras informações relevantes para avaliar os riscos de uma transação comercial ou investimento de forma prévia, antes de qualquer negociação ser concluída.

Quem atua na área de documentoscopia ?

O profissional que atua na área de documentoscopia é o especialista em análise e autenticação de documentos. Esse profissional é treinado para examinar e verificar a autenticidade de diversos tipos de documentos.

O documento é avaliado quanto a sua autenticidade, a fim de identificar possíveis fraudes ou falsificações. Alguns dos métodos utilizados na análise de documentos incluem a observação visual, a comparação de marcas d’água, a utilização de luzes especiais e técnicas de análise química e física.

Os profissionais de documentoscopia podem trabalhar em instituições financeiras, empresas de segurança, escritórios de advocacia, departamentos de polícia, instituições governamentais, entre outros.

Para se tornar profissional dessa área, existem alguns cursos disponíveis. Separamos três deles para você conhecer. Veja!
Documentoscopia e nossa soluções

Por meio de nossas soluções de Background Check e Onboarding digital buscamos realizar verificações que evitem fraudes e outros golpes como por exemplo, a lavagem de dinheiro. Nesse sentido, por meio de nossas ferramentas conseguimos identificar dados e informações fornecidos erroneamente, de maneira intencional.

Para isso, verificamos a autenticidade dos documentos por meio de uma análise forense, que utiliza mais de 3 mil regras para atestar a veracidade do que foi enviado. Com isso, conseguimos detectar qualquer tipo de possível irregularidade no dado fornecido, promovendo proteção e transparência para a sua empresa.

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March 30, 2023
O que é Know Your Customer (KYC) e qual sua importância?

Know Your Customer (KYC) é um processo utilizado por empresas para verificar seus clientes, sejam eles indivíduos ou outras empresas e, assim, analisar se eles representam algum tipo de risco para a instituição como fraudes, lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo ou outras atividades ilícitas.

O Know Your Customer é um processo composto por um conjunto de normas e etapas. Ele tornou-se comum no meio empresarial, onde muitas instituições já entendem a importância de analisar e conhecer, de fato, quem são seus clientes a fim de garantir transparência e segurança para a relação.

Com este processo, as empresas facilitam seus meios de verificação e conseguem manter a integridade da relação e ausência de riscos. Continue a leitura e entenda tudo sobre o processo de Know Your Customer (KYC).

Entenda o que é Know Your Customer (KYC)

O termo “Know Your Customer”, traduzido, significa “conheça seu cliente” e consiste em um processo que empresas ou indivíduos utilizam para verificar seus clientes e averiguar se estes representam algum risco à sua empresa. Ou seja, um método de garantir que nenhum risco atinja a instituição por descuidos desta relação.

O processo ocorre desde o momento de cadastro até a conclusão de todas as análises que podem ser feitas. Essas análises são diversas e, em geral, são informações sobre renda, investimentos de um cliente, análise de crédito e identificação de Pessoas Politicamente Expostas (PEPs).

Além disso, o Know Your Customer (KYC) auxilia as empresas a garantir o cumprimento perante as leis vigentes. Isto visto que a verificação permite a empresa saber se o cliente pode estar envolvido em algum esquema de ato ilícito como lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo, por exemplo.

Veja também: Análise de risco de crédito: quais critérios avaliar?

Principais objetivos do Know Your Customer (KYC)

Como explicamos brevemente, o Know Your Customer (KYC) é um processo que pode ajudar tanto no combate a possíveis riscos assim como na conformidade com as leis atuais. De forma geral, o KYC torna-se estratégico para que as empresas possam:

Se prevenir contra possíveis riscos

Empresas que utilizam o Know Your Customer (KYC) conseguem minimizar e, muitas vezes, erradicar os riscos aos quais estão vulneráveis e, portanto, aumentar sua proteção. Riscos estes que poderiam prejudicar a empresa financeira, suas operações e, consequentemente, sua reputação nas mídias.

Identificar e conhecer o perfil do seu cliente

O processo de KYC ajuda no mapeamento do cliente, isto é, entender qual o perfil e as características do cliente da empresa. Tal mapeamento é super importante para questões que vão além da segurança, assim como para a elaboração de táticas de vendas.

Estabelece um Compliance eficiente

Realizar o processo de Know Your Customer (KYC) é essencial para a construção de um bom Programa de Compliance. Isto já que ao analisar seu cliente e prevenir riscos, você está promovendo transparência e segurança para sua instituição e, também, se adequando a normas e diretrizes da áreas.

Minimizar prejuízos

Ao não conhecer o cliente a fundo, além de estar vulnerável aos prejuízos de golpes e fraudes, estar associado a atos ilícitos e, portanto, em desconformidade com as leis, sua empresa pode sofrer graves penalidades que custarão muito dinheiro. Nesse sentido, o Know Your Customer (KYC) pode ajudar a prevenir estes prejuízos e colaborar com o desenvolvimento financeiro da sua empresa.

Importância do Know Your Customer (KYC)

A importância do Know Your Customer (KYC) se deve a diversos fatores, incluindo a prevenção de crimes financeiros, a proteção contra a lavagem de dinheiro e a garantia de conformidade com as leis e regulamentações aplicáveis. Todavia, esse processo também é muito necessário para ajudar na construção de um relacionamento de confiança entre as empresas e seus clientes.

Em uma primeira análise, ao realizar uma verificação completa por meio do Know Your Customer (KYC), as empresas podem obter informações cruciais sobre seus clientes, como sua identidade, endereço, fonte de renda e histórico de crédito. Tais informações ajudam a garantir que as transações financeiras sejam legítimas e que os clientes sejam quem dizem ser.

Em uma segunda análise, além disso, o contrário também é possível e muito importante. Isto é, um indivíduo –cliente – pode verificar dados acerca de uma empresa e entender se esta representa uma instituição adequada à lei e que de fato cumpre suas funções de maneira correta.

Tal fato ocorre porque o Know Your Customer (KYC) faz com que o cliente se sinta mais seguro em relação ao negócio e as transações financeiras. Desta maneira, eles entendem que aquela relação é segura e tornam-se mais propensos a continuar fazendo negócios com a empresa a longo prazo.

Veja também: Boas práticas de compliance em compras e contratos

Know Your Customer (KYC) e nossas soluções

Para dar praticidade ao Know Your Customer (KYC) é importante buscar uma solução que otimize esse processo. Nosso Background Check, por exemplo, possibilita escalabilidade para seus processos e verifica de forma 100% automatizada pessoas ou empresas, auxiliando no KYC.

Isso porque, utilizando mais de 200 fontes de dados nacionais e internacionais, realizamos uma varredura que permite ter acesso a informações e dados acerca de seu cliente. Isto é, é possível analisar seu histórico de crédito, histórico trabalhista, investigar possíveis fraudes, golpes e envolvimento em atos ilícitos, assim como identificar Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) e entre outros.

Após realizar essa pesquisa, nossa ferramenta gera resultados completos e detalhados com toda a descrição acerca das informações apresentadas. Além disso, geramos para você uma análise que indica o nível de risco da relação como baixo, médio ou alto.

Com base nesses resultados, você consegue verificar se seu cliente é realmente quem diz ser e garantir que a relação comercial seja segura, transparente e não ofereça nenhum risco para o compliance de sua empresa ou para a reputação dela. Ademais, é possível minimizar riscos e garantir a integridade financeira de sua empresa.

Se interessou e quer saber mais? Conheça nossas soluções em nosso site!

March 23, 2023
Análise de risco de crédito: quais critérios avaliar?

Análise de risco de crédito é o processo pelo qual uma instituição avalia de forma cuidadosa as informações financeiras de uma pessoa ou instituição, como histórico de crédito, renda, emprego, histórico de pagamento de dívidas anteriores, patrimônio líquido e outros fatores relevantes.

Em uma empresa, cuidar do setor e área financeira é indispensável. Afinal, sem a organização correta dessa área não há instituição.

Nesse sentido, quando falamos sobre parceiros e novos negócios, é preciso avaliar quais riscos esses interessados podem apresentar para este setor, isto é, analisar os riscos de inadimplência e prejuízos financeiros para a instituição.

Por esse motivo, é importantíssimo realizar a análise de risco de crédito, utilizando alguns critérios, para garantir que sua empresa não sofra nenhum tipo de prejuízo. Veja nosso artigo e descubra a melhor maneira de realizar a avaliação de créditos!

O que é análise de risco de crédito

Análise de Crédito

De forma prática, é possível explicar a análise de risco de crédito como o processo de verificação sobre a capacidade de um indivíduo ou empresa de cumprir com suas obrigações financeiras, tais como o pagamento de empréstimos ou financiamentos.

Sob esta visão, a análise de risco de crédito é essencial para minimizar os riscos de inadimplência e prejuízos financeiros para a instituição.

Isso porque é possível analisar, por meio dela, todo o histórico financeiro e de crédito da pessoa ou empresa que possivelmente fechar negócio com a sua instituição.

Durante a avaliação de crédito, é possível coletar informações sobre o pesquisado, incluindo histórico de crédito, renda, emprego, histórico de pagamento de dívidas anteriores, entendendo como esta lida com dinheiro.

Veja também: Boas práticas de compliance em compras e contratos

Qual a importância e vantagens da análise de risco de crédito

O principal objetivo de realizar a análise de risco de crédito é garantir que a pessoa ou empresa esteja em uma posição financeira que não represente possíveis riscos de inadimplência, fraudes ou roubos contra sua instituição.

Isto é, evitando que sua instituição sofra algum prejuízo financeiro que possa prejudicar sua reputação, segurança e existência.

Isso ocorre pois a avaliação ajuda a garantir que eles possam pagar a dívida, realizar pagamentos e acordar uma nova parceira sem sobrecarregar sua capacidade financeira e demonstrando sua preocupação com a segurança dos processos.

Redução do risco de inadimplência

Por meio dessa avaliação, a empresa pode reduzir o risco de conceder crédito a clientes que não têm condições financeiras para pagar as suas dívidas e garantir que novas parcerias tenham trocas financeiras adequadas.

Proteção do caixa da empresa

Realizando a avaliação por meio dos critérios é possível se proteger contra possíveis prejuízos financeiros.

Melhoria do relacionamento com os clientes

Ao realizar a avaliação de créditos com cautela, a sua instituição estabelece um relacionamento de confiança com os clientes. Isso porque, ao garantir que o cliente tenha condições de pagar suas dívidas, a empresa mostra que se preocupa com o bem-estar financeiro do cliente e valoriza a relação comercial com ele, promovendo segurança para ambos.

Aumento da eficiência dos processos

Se sua análise de crédito for feita de maneira automatizada é possível garantir processos mais eficientes e ágeis. Isso ajuda a reduzir custos e aumentar a produtividade da equipe responsável.

Como realizar a avaliação de crédito

A avaliação de crédito pode ser realizada de diversas maneiras, isto depende do tipo de empresa e dos critérios indispensáveis, utilizados para analisar a capacidade financeira do cliente.

De maneira geral, o processo ocorre pela coleta de informações seguida da análise do histórico de crédito, análise da saúde financeira, avaliação dos riscos e tomada de decisão.

A coleta de informações consiste na junção de informações básicas sobre a figura. Estas informações podem ser diversas como nome, CPF/CNPJ, endereço, telefone, e-mail, entre outros dados que sejam atualizados, visando garantir a eficácia do processo de análise de crédito.

Em seguida, inicia-se de fato a avaliação de crédito da pessoa física ou empresa a partir do seu histórico de crédito. Assim, esta etapa consiste em avaliar a capacidade de pagamento do parceiro ou cliente com base em suas experiências anteriores com outras instituições.

A próxima etapa, a etapa de análise financeira, envolve a avaliação sobre a renda, patrimônio, despesas e outras informações financeiras relevantes.

Por fim, com as informações coletadas e as análises realizadas de maneira eficiente, é possível gerar alguns resultados. Estes serão os responsáveis por indicar os possíveis riscos que devem ser avaliados pelos interessados assim como funcionar de embasamento para a etapa final, a tomada de decisão.

Quais critérios utilizar para a avaliação de crédito

Como visto, o processo de avaliação de crédito deve ser realizado com muita cautela e atenção. Por esse motivo, utilizar critérios de avaliação é essencial para evitar erros e garantir que toda a análise seja feita de maneira eficiente. Confira os principais critérios!

Histórico de crédito

O critério de histórico de crédito do cliente é um dos mais importantes para serem considerados. Isso porque as instituições, por meio dele, conseguem verificar todo histórico de pagamentos anteriores e se houve inadimplência em alguma transação.

Renda e fluxo de caixa

Outros dois critérios que devem ser averiguados são a renda e o fluxo de caixa da pessoa ou empresa. Isto visto que ao ter acesso a estas informações é possível avaliar a capacidade do provável parceiro de gerar receita suficiente para cumprir com suas obrigações financeiras, acordadas com sua empresa.

Histórico trabalhista

No caso da avaliação de crédito de pessoas, é necessário checar seu histórico trabalhista. Tal checagem pode informar qual a condição da pessoa, se é de instabilidade ou não, verificando a segurança financeira também do empregador.

Ativos e garantias

É importante que sua empresa utilize como critério os ativos e garantias da pessoa ou instituição. Isto significa checar garantias oferecidas para assegurar o pagamento como imóveis, veículos ou outros bens.

Score de crédito

O score de crédito é um critério essencial por ser um indicador de risco de crédito. Esta pontuação pode e deve ser utilizada para avaliar a capacidade do cliente de cumprir suas obrigações financeiras.

Nosso Background Check e a análise de créditos

Um dos tipos de background Check é o Background Check Financeiro que tem como principal feito a análise de créditos de uma pessoa ou empresa. Com ele é possível avaliar a credibilidade e a confiabilidade financeira do indivíduo em questão.

Dessa maneira, a pesquisa permite verificar informações como histórico de crédito, histórico de pagamento de dívidas, histórico de empréstimos, histórico de contas bancárias e histórico de investimentos.

Além disso, muitas empresas realizam verificação de antecedentes financeiros em candidatos a empregos que envolvem responsabilidades financeiras significativas, como gerentes financeiros e contadores.

Dessa forma, você consegue não apenas tomar uma decisão em relação à pessoa ou empresa de maneira mais rápida, mas também de modo mais seguro, em conformidade com a legislação vigente e promovendo transparência e segurança para sua instituição.

Se interessou e quer saber mais? Fale com um de nossos especialistas e conheça nossas soluções

March 15, 2023
Conheça 5 métodos de Prevenção à Lavagem de Dinheiro

A Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) é um conjunto de diferentes estratégias que podem ser utilizadas para prevenir e identificar possíveis atividades suspeitas em ambientes corporativos.

Você sabia que, segundo o Relatório Global de Fraude & Risco da Kroll, o Brasil é líder mundial em casos de lavagem de dinheiro?

Apesar desse dado alarmante, a pesquisa revela que muitas empresas ainda não estão tomando as medidas necessárias para combater esse problema. Essa inação pode trazer sérias consequências, não apenas para a reputação da organização, mas também para seus resultados financeiros.

Sabendo disso, preparamos algumas dicas sobre como implementar medidas de combate para evitar que sua empresa enfrente prejuízos. Veja tudo sobre o assunto a seguir!

O que é Lavagem de Dinheiro?

Lavagem de Dinheiro

Considerado crimes em diversos países, a Lavagem de Dinheiro é uma atividade ilegal que consiste na tentativa de ocultar a origem de fundos ou ativos, proibidos pela lei, para que eles possam ser usados sem levantar suspeitas sobre seu caráter criminoso.

Essa atividade ilícita é aplicada de diversas maneiras e que precisam ser identificadas para serem combatidas. Sua principal forma é através de uma série de transações financeiras complexas e enganosas que têm como intenção fazer com que os recursos não legais pareçam ter sido adquiridos de maneira legítima, ou seja, conforme às leis.

Essa prática de lavagem de dinheiro ocorre em diferentes cenários, até mesmo no corporativo. Nesse sentido, é importante para a sua empresa, por exemplo, trabalhar para identificar e investigar atividades suspeitas de lavagem de dinheiro, a fim de protegê-la contra redes criminosas e manter a integridade do sistema financeiro.

A segurança da sua empresa e a Lavagem de Dinheiro

Como um dos principais alvos dos golpistas e redes criminosas, o ambiente empresarial é desafiado a trabalhar maneiras de cultivar e manter a proteção de seus setores. Por isso, ela deve conhecer métodos de prevenção à Lavagem de Dinheiro que colaborem com esse processo.

Esses métodos são alguns hábitos e boas práticas que devem ser adotados por todos os integrantes da empresa de diferentes setores, principalmente pela equipe de compliance ou área de segurança da sua organização.

Ter integrantes preparados para identificar e combater golpes já é, inclusive, uma das partes da política de proteção contra golpes e fraudes que mantém sua empresa segura.

5 métodos de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD)

Para alinhar as equipes de sua empresa e melhorar as práticas de compliance dentro dela, é necessário conhecer e aplicar 5 métodos de Prevenção à Lavagem de Dinheiro. Veja a seguir:

1.Conheça bem os seus clientes e parceiros

Um dos principais métodos de se prevenir contra lavagem de dinheiro e golpes é sabendo com quem de fato você cria relações comerciais. Ou seja, quem são os seus fornecedores e qual o perfil de seus clientes.

Esta prática faz com que suas expectativas e a desse público em relação à parceira estejam bem alinhadas. Além disso, elas podem ajudar na transparência dessa relação.

Nesse segundo ponto, a verificação de parceiros e clientes é essencial. Por meio da avaliação de fornecedores e pelas práticas de Know Your Partner (KYP), é possível analisar cuidadosamente o histórico de seus parceiros, identificando se estes já realizaram algum tipo de golpe em uma relação anterior e, portanto, mensurando os possíveis riscos de uma nova.

2. Estabeleça uma política de segurança e crie um programa de compliance

Outro método eficaz de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) é estabelecer uma política completa e consistente com todas as diretrizes e normas sobre proteção e segurança dentro da empresa. Tal prática para oficializar e tornar universal o que deve ser feito ou não em caso de uma possível ameaça.

Além disso, uma vez que sua empresa já tenha uma Política de PLD, é importante que ela seja colocada em prática por meio de um Programa de Compliance ou de segurança. Esse programa esclarece e constrói procedimentos internos claros e rigorosos.

3. Realize a capacitação de colaboradores e parceiros

Realizar a capacitação de colaboradores e parceiros é imprescindível. Essa etapa consiste em treinar os integrantes de seu time para identificar possíveis atos ilícitos internos e também prepará-los para esclarecer a política de prevenção à lavagem de dinheiro aos seus parceiros, antes de fechar contrato.

Isto é, os colaboradores devem ser capacitados e orientados a realizar a identificação de ato ilícitos e reportá-los a um canal de denúncia.

Veja também: Governança Corporativa e Compliance: entenda as diferenças

4. Realize as práticas de Due Diligence

Due Diligence é um método que consiste em coletar informações sobre uma pessoa física ou jurídica para avaliar os riscos de se estabelecer uma relação comercial. Ele ocorre como forma de averiguar a saúde da relação antes de fechar e concluir um novo contrato – isto é, de forma prévia.

Ao realizá-la de forma prévia, é possível analisar cautelosamente o nível dos riscos existentes, se eles forem existentes. Por isso é importante realizar a devida diligência em todas as transações financeiras para evitar que a empresa se envolva em atividades suspeitas como a lavagem de dinheiro.

5. Mantenha-se atualizado sobre as regulamentações

É importante estar atento às possíveis e comuns mudanças da legislação. Tal método é necessário porque as regulamentações relacionadas à prevenção à lavagem de dinheiro estão em constante evolução.

Assim, é importante que a empresa se mantenha atualizada sobre as regulamentações locais e internacionais e se adapte rapidamente às mudanças.

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Tecnologia como método de Prevenção à Lavagem de Dinheiro

Agora que você já conhece os 5 principais métodos de prevenção à lavagem de dinheiro, é o momento de aplicá-los – o que pode ser complicado para as empresas que já têm outros processos paralelos para se preocupar.

Por isso, adotar tecnologias inteligentes que possam auxiliar e otimizar esses processos é um ótimo e perspicaz investimento.

Isso porque, como visto, manter a transparência nas relações entre os times é essencial e, por meio da verificação de pessoas e empresas, é possível fazer isso de forma automatizada e com resultados muito melhores.

Nosso background Check, por exemplo, é uma das soluções que podem otimizar o processo de avaliação de fornecedores e de conhecer os públicos da sua empresa.

Por meio de uma varredura em mais de 200 fontes, a tecnologia consegue mensurar todo histórico, encontrar possíveis registros em listas restritivas e identificar Pessoas Politicamente Expostas (PEPs).

Além disso, nossa tecnologia também é capaz de realizar uma consulta de antecedentes criminais que pode indicar se algum dos interessados já esteve envolvido em lavagem de dinheiro indicando, portanto, uma ameaça a sua empresa que, analisada previamente, pode ser combatida.

Assim, fica bem mais prático e eficaz a implementação de métodos de prevenção à lavagem de dinheiro em sua empresa.

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February 24, 2023